Banco España pide a la banca "incremento cero" beneficio-diario

Reuters/ ahorro
Madrid

El Banco de España ha pedido prudencia a los bancos y cajas de ahorro a la hora de presentar sus resultados correspondientes a 2008 y les ha solicitado elevar sus provisiones de forma significativa, dijo el diario ABC.

No había nadie disponible de forma inmediata en el Banco de España para comentar la información, pero el diario agregó que la recomendación del regulador contempla que el incremento del beneficio se acerque lo más posible "a cero".
El banco central persigue con esta medida que la banca constituya un colchón adicional para absorber en gran medida el previsto incremento de la morosidad en 2009, añadió el diario.

Banesto abrirá este miercoles la temporada de resultados correspondientes a 2008 en España y las previsiones de los analistas consultados por Reuteres apuntan a un aumento del beneficio del 7,7 por ciento.

El sector financiero vaticina un aluvión de embargos en 2009

Las financieras reciben más consultas de familias para refundar sus deudas ·· Algunas se ven ahora ahogadas por créditos que pidieron para las vacaciones

D.DOMÍNGUEZ / El Correo Gallego

El sobreendeudamiento de las familias está provocando situaciones que parecen irreales y que están inundando de peticiones los teléfonos de las entidades financieras que se encargan de refundir las deudas en una única con el el fin de abaratar la cuota mensual. En los últimos meses han recibido un 10% más de consultas, según las estimaciones de varias oficinas consultadas por EL CORREO.

En una de ellas se encuentra un caso indicador de la delicada situación de algunas familias a las que la subida de tipos de interés han sorprendido viviendo por encima de sus posibilidades. "Tiene tres préstamos personales y otras tres tarjetas de crédito. Por todo ello paga 800 euros, a los que hay que sumarle casi 600 de hipoteca", indican en una financiera coruñesa.

Acuden a empresas como esta para que logren que sus bancos les unifiquen toda su deuda en una sola hipoteca, a pesar de que, como reconoce Juan Carlos Moure, de Afidega, acabarán pagando más por sus préstamos. Pero todo vale con tal de rebajar la cuota mensual.

"Nos llegan casos extremos, con amenazas de embargos, contenciosos... Nadie se ha preocupado de prevenir esta situación", dicen fuentes de JSR Financiaciones. Otra vez el sector culpa a los propios consumidores por haberse endeudado demasiado. "Algunas personas aún están pagando el crédito por las vacaciones del año pasado o incluso han pedido uno para comprar los libros de los niños", dice criticando la escasa capacidad de ahorro. Todas las fuentes consultadas coinciden en señalar el fin de 2008 y, sobre todo, los comienzos de 2009 como un período crítico en el que se vaticinan un aluvión de embargos por morosidad. "Lo peor está por venir", apunta Juan José Pérez, abogado de la Asociación de Usuarios de Servicios Financieros.

Pérez alerta del peligro de los prestamistas privados, alternativa última en los casos en que los bancos ya no conceden ninguna posibilidad de financiación. Los intereses que pueden cobrar por prestar dinero rápidamente alcanzan como mínimo un 12% y que pueden llegar a alcanzar el 20%. Las familias no son capaces de amortizar los intereses luego y sus bienes acaban siendo embargados.

Banco Popular gana un 10,1% más en el primer semestre pero duplica la morosidad

Expansión

Banco Popular obtuvo un beneficio neto de 674,7 millones de euros en el primer semestre, un 10,1% más que en año anterior. Estos resultados, que se sitúan algo por encima de las previsiones de los analistas, se lograron a pesar del incremento de la morosidad, que se duplicó, al situarse en el 1,42% frente al 0,72% de un año antes.

Además, los créditos considerados morosos alcanzaron 1.468 millones en el primer semestre, el doble que un año antes, en tanto que la cobertura para posibles insolvencias también había empeorado, al pasar del 256,03% al 138,71%. No obstante, la entidad destaca que las provisiones dotadas son superiores a las que corresponderían al aumento de morosos y subraya que en los seis primeros meses del año no se usó el fondo de provisiones genéricas.

Asimismo, el banco presidido por Ángel Ron explica en su nota que estos resultados se han logrado en un entorno internacional de crisis, marcado por una fuerte desaceleración del PIB, incremento de la morosidad bancaria, contracción del crédito y encarecimiento del pasivo.

De hecho, los créditos a la clientela avanzaron el 8,1%, hasta 90.609 millones de euros, en comparación con el aumento del 16,7% de un año antes, en tanto que el crédito hipotecario también se suavizó, al crecer el 8,2% frente al incremento del 13,6% de un año antes.En estas cifras debe tenerse en cuenta, explica el banco, que ya no están incluidas las cifras correspondientes a Banco Popular France -filial que la entidad vendió hace un mes al grupo bancario galo Crédit Mutuel-CIC por 85 millones de euros- y sin embargo sí recogen las de la estadounidense TotalBank.

En cuanto a los recursos, el grupo gestionaba 98.168 millones de euros al finalizar el primer semestre, de los que 82.964 millones estaban consignados en el balance (el 9,1% más), cuyo principal componente son los depósitos de la clientela, especialmente los depósitos a plazo, que se elevaron el 61,9%.

Negocio
Así, los principales márgenes del negocio aumentaron durante el primer semestre: el de intermediación creció el 11,1%, hasta 1.253 millones, mientras que el ordinario aumentó el 6,9%, hasta 1.787 millones. Banco Popular ingresó 438,6 millones de euros entre enero y junio en concepto de comisiones, con un retroceso del 0,2% en comparación con un año antes, descenso no obstante menor al de los trimestre precedentes, lo que muestra según el banco que comienza a recuperarse.

Al respecto, la entidad explica que las turbulencias bursátiles están propiciando un trasvase de fondos desde los valores mobiliarios, planes de pensiones y fondos de inversión hacia otras formas de ahorro "más conservadoras". De hecho, los planes de pensiones cayeron el 2,1% en el primer semestre, mientras que los fondos de inversión descendieron el 18,1%, pese a lo cual, la entidad destaca que la cuota de mercado ha aumentado del 4,58% al 4,85% en un año.

Si se descuentan los gastos de explotación del banco en estos seis primeros meses del año, que crecieron el 8,6%, el margen de explotación -el que mejor refleja la actividad puramente bancaria- se situó en 1.185 millones de euros, el 5,7% más. Así, la combinación de ingresos y de gastos produjo un empeoramiento del ratio de eficiencia (porcentaje de ingresos que consumen los gastos), que al finalizar junio se situaba en el 30,37%, frente al 29,57% un año antes.

No obstante, la entidad subraya que la fortaleza del capital, la solidez del balance y la cómoda liquidez del grupo permiten afrontar el futuro con una "prudente confianza".

Los embargos de inmobiliarias crecen un 50% hasta abril y en la construcción, un 36%

Efe/ cincodias
Madrid

El número de embargos a sociedades mercantiles en actividades inmobiliarias creció un 48,49% en el primer cuatrimestre, al registrar 9.395 operaciones, mientras que en el sector de la construcción creció un 36,45% al contabilizar 11.657 embargos.

Así, según indicó la empresa Axesor en un comunicado, éstos fueron los sectores más afectados por el número total de embargos registrados entre enero y abril de 2008, tanto por el alto número de empresas afectadas como por el porcentaje de incremento respecto al primer cuatrimestre de 2007.

Para el director de comunicación de Axesor, José Manuel Marín, estos nuevos datos sobre el incremento generalizado en el número de embargos son “consecuencia lógica” del repunte de la morosidad y las dificultades en los pagos que atraviesan algunas empresas, especialmente las más afectadas por el endurecimiento del crédito, como las empresas dedicadas a la construcción y a las actividades inmobiliarias.

El total de embargos crece un 27%

El número total de embargos a sociedades mercantiles ascendió a 57.906 operaciones en toda España en los cuatro primeros meses de 2008, lo que supone un incremento del 27% respecto a los 45.714 embargos registrados en el mismo periodo del año anterior.

Las comunidades autónomas en las que más creció el número de embargos hasta abril fueron Baleares, (+211,7%) y Andalucía (+95,36%), mientras que Cataluña y Navarra fueron las únicas comunidades en las que descendió esta cifra, al registrar caídas del 26,98% y del 4,55%, respectivamente.

Por sectores de actividad, entre enero y abril destacó el incremento de embargos experimentado en sectores como la metalurgia (+77,52%) o los servicios financieros y de seguros (+55,77%), mientras que este tipo de operaciones descendieron en las actividades informáticas (-0,11%), el sector de edición y artes gráficas (-3,69%) y en los servicios en Internet (-22,22%).

José Antonio Olavarrieta, director general adjunto de la CECA: «Ni ha existido ni existirá en España una crisis subprime como en EE.UU.»

A. Laso D'Lom/ abc
Foto: De San Bernardo
Madrid

José Antonio Olavarrieta opina en esta entrevista con ABC de la actual crisis financiera mundial y su repercusión en España, así como de las iniciativas del organismo internacional de las cajas, el IMCA, que él preside, en contra de la exclusión financiera en los países más pobres.

-¿Que es el IMCA?

-Pues es un organismo que trata de hacer Responsabilidad Social Corporativa (RSC) a nivel internacional, algo de lo que las cajas sabemos mucho ya que llevamos más de 200 años haciendo, intentando reintegrar a la sociedad lo que ella también nos da. Y lo mismo que hacemos aquí queremos hacer fuera, para lo que hemos ido creando instrumentos como el Instituto Mundial de Cajas de Ahorros (IMCA), que tengo el honor de presidir desde hace dos años y que agrupa 2.034 entidades de 92 países con un volumen de 192.000 oficinas.

Apoyo a los inmigrantes

-¿Cómo es el acuerdo sobre remesas que acaban de firmar?

-Nada más acceder a la presidencia del IMCA comencé a pensar que uno de los mayores problemas era el de las remesas de emigrantes, con muy poco acceso a servicios financieros. La idea básica es que si nosotros somos emisores y receptores de estas remesas, algo podemos hacer para garantizar la transparencia y la seguridad en los envíos de dinero y así evitar comisiones abusivas. La idea es dar transparencia a un mundo que desgraciadamente a veces no la tiene. Y por eso ponemos en marcha el programa de forma bilateral, entre los países desde donde se envían las remesas hasta donde se reciben. En definitiva, se trata de dar claridad, comisiones competitivas, y garantizar para estas remesas un control sobre los diferenciales de tipos de cambio.

-¿Tienen algún tipo de respaldo para esta iniciativa?

-Todo. La idea entusiasmó al Banco Mundial, al FMI y a Naciones Unidas ya que es una fórmula nueva, distinta a la de los famosos microcréditos, para dar acceso a las finanzas a la población de los países menos desarrollados y bancarizar a la población inmigrante, además de canalizar los envíos de dinero por el sistema financiero regulado, no canales alternativos de dudosa legalidad. En España, la plataforma se llama Bravo, la dan 31 entidades y la coordina la CECA.

-Cambiamos de tercio. La crisis financiera de EE.UU. por las hipotecas subprime parece haber llegado a España en cierta forma.

-Ni ha existido ni puede existir en España una situación como la crisis hipotecaria subprime en Estados Unidos, entre otros motivos, porque aquí no hay hipotecas de alto riesgo, ni se han vendido ni comprado carteras de estos productos. En España hay una perfecta capitalización de bancos y cajas, con un índice de cobertura que supera el 200%, cuando la media en Europa es del 50-55%. El índice de solvencia de las cajas está en un 12,6%, de los más altos de su historia, cuando Basilea pide el 8%, y el de morosidad por debajo del 1,5 % mientras en la UE es del 2,2%, llegando en Alemania al 3%.

-Pero repunta la morosidad aunque no nos guste.

-Claro que va a crecer la morosidad y desgraciadamente también lo hará el paro, como en cualquier cambio de ciclo, y más en este con la fuerte subida del precio del petróleo y las materias primas. Pero habría que hacer el esfuerzo y comparar los ratios con la crisis de principios de los 90, en la que la situación de partida de la morosidad, por ejemplo, estaba en el 4% y llegó hasta el 9%. Ahora partimos de índices de mora muy bajos, el 0,56%, que aunque haya subido al 1,2% y puede que llegue al 2% a final de año, sigue siendo bajo. No nos volvamos locos. Estamos mejor que otros en parte por el esfuerzo anticíclico que nos obligó a hacer el Banco de España.

-Pero parece que algunos de fuera no nos quieren mucho. No hay más que analizar los comentarios que vienen desde Reino Unido o la reciente rebaja de calificación de Moody´s a algunas cajas.

-La envidia no es buena y a veces tengo la sensación de que a algunos les molesta que en España nos vaya un poco mejor que al resto, y que bancos y cajas estemos en beneficios. Puede que les moleste el éxito de nuestra economía, de nuestro sistema financiero y hasta de nuestras empresas, que no paran de comprar otras compañías por medio mundo. No creo que sea una conspiración preparada, pero sí que desde determinados países se está exagerando con el exterior para no ver lo que tienen dentro.

Los clientes ven suyas las cajas

-Además. Siempre les quedarán las cuotas participativas si las cajas necesitan más recursos. Está el caso de la CAM.

-No deja de ser otra fórmula de financiación alternativa, aunque debe tener toda suerte de garantías. Hay una demanda en el inversor de cuotas participativas muy clara. Sé que el cliente de cajas tiene ganas de invertir en su entidad financiera, por su proximidad y su confianza en ellas. Las cajas siempre han ido muy pegadas al terreno con particulares y empresas, apoyando cuando hacia falta. Eso es así y hay que reconocerlo. Puede que uno de nuestros mayores éxitos sea que los clientes consideran suyas las cajas.

Cuando se deja de pagar la hipoteca

Inmaculada de la Vega/ elpais

La venta y la renegociación son posibles soluciones para evitar quedarse en la calle

El 15% del millar de encuestados por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios se ha visto obligado a retrasar el pago de la hipoteca. Y según Santiago Carbó, de la Fundación de las Cajas de Ahorro (Funcas), la morosidad en el crédito hipotecario para hogares superará el 3,5% a finales de 2008, desde el 2% de 2007. Con este panorama conviene tener claro qué pasa si se deja de pagar. Una pregunta que va en aumento entre los clientes del bufete de Victoria Plazuelo, al igual que comentarios como: "¡Dejo de pagar y que se quede la casa el banco!".

La abogada recalca que una cosa es la compra y otra la hipoteca. "No hay ninguna cláusula que vincule el contrato de hipoteca a la venta del piso, por más que se formalicen en el mismo acto o en el mismo documento". Su primer consejo es que nunca se deje de pagar porque la deuda se incrementa y no basta, en ocasiones, con quedarse sin la casa que, por otra parte, el banco no quiere.

Si impaga, así es el proceso. La asesoría jurídica de la entidad financiera, ante el impago de entre tres y seis cuotas, y tras haber requerido para que se pague, abre un procedimiento de ejecución hipotecaria. Es decir, remite al juzgado una demanda para que se rompa el contrato de préstamo. A través del juzgado, no reclaman las mensualidades que se le deben sino todo lo prestado y pendiente de pago a un tipo de interés que puede llegar a rondar entre el 20% y el 25% (según lo firmado en la hipoteca).

Este procedimiento de ejecución de hipoteca es más rápido que el de embargo de bienes. No hay que recurrir a un perito para que tase el valor de los inmuebles. Es el que recoge la hipoteca y sirve a efectos de subasta.

El juzgado comunica al moroso que ha admitido a trámite la demanda de ejecución de hipoteca. Éste puede efectuar un nuevo requerimiento de pago. Al recibir la notificación "puede oponerse, si bien en este tipo de juicios ejecutivos las causas que figuran en la ley para hacerlo son haber pagado ya o estar en desacuerdo con la cantidad que solicita el banco y poco más", aclara Plazuelo. Si hasta el momento el banco o caja ha ido de la mano de su abogado y procurador -cuyo coste pagará el moroso-, éste no necesitaría recurrir a estos profesionales, si bien "otro elemento para oponerse y ganar tiempo es que los abogados detectemos defecto de forma".

A quien tiene problema de liquidez puede asustar un gasto más, pero, recuerda Plazuelo, quienes perciban menos del doble del salario mínimo interprofesional, entre otros requisitos, tienen justicia gratuita.

En el juzgado suelen extremar las precauciones a la hora de notificar al afectado. En el caso de X. J., la notificación de que se había admitido la demanda se produjo en febrero, pero pasaron varios meses con requerimientos de pago y localización.

El deudor -si es su vivienda familiar- puede pagar el principal e intereses que adeude y los costas, con lo que se declararía terminado el procedimiento. Esto, que antes se podía hacer una vez en la vida, ahora se puede repetir cada cinco años.

Si no puede pagar se termina el procedimiento con la subasta del inmueble que se notifica al deudor con 20 días de antelación. Nuevo plazo en el que podría pagar. Según Enrique López, portavoz del Consejo General del Poder Judicial, el tiempo medio de un procedimiento hasta la puesta en el mercado del inmueble es de ocho meses. "En otros países es tres veces más, lo que encarece las hipotecas", indica.

Plazos

En el procedimiento iniciado en enero por la caja de ahorros de X. J. se invirtió un año hasta la subasta. La casa costó 89.000 euros, la deuda ascendía a 72.000 (más 1.350 de intereses de mora) y se acabó adjudicando por 104.000 euros. Habrá que restar los gastos. Ya no es obligatorio publicar el edicto en un periódico de máxima difusión (unos 1.500 euros). Basta con el tablón de anuncios del juzgado y ayuntamiento y notificarlo al interesado, pero la entidad podría exigir tal publicidad.

En este caso ha perdido la casa pero le queda dinero. No todos corren la misma suerte. Al haber dejado de revalorizarse la vivienda puede suceder que, pagados deuda y gastos, no se logre saldar ésta y pasen a embargarle la nómina? Las hipotecas concedidas sobre el 100% agravan el problema, sobre todo a quienes compraron en los últimos años y teniendo en cuenta que, en los préstamos a 30 años, al comienzo sólo se pagan intereses.

En el juzgado que sigue el procedimiento de X. J. Los emigrantes con hipotecas recientes engrosan el listado, en aumento, de las ejecuciones.

La renegociación ante todo

Juan y Paula, con ingresos de unos 4.000 euros mensuales, tienen una hipoteca de 350.000 euros sobre su casa. Durante el últimoaño la cuota mensual ha subido unos 300 euros. A los 1.800 euros de esta hipoteca hay que sumar la del apartamento en la playa: 850 euros, que ha aumentado en 340 euros. Entre los dos, 2.650 euros de cuota más 800 de los dos coches. Total, 3.500 euros al mes. Centre Finance ha reducido la mensualidad a 1.670 euros. "En la nueva hipoteca hemos unificado todos los créditos, incluyendo los gastos de la operación, y mantenido el mismo plazo de la hipoteca anterior", según su directora general, María Dolores Sánchez. Aconseja solicitar un estudio de mejora de las condiciones crediticias.

Su empresa realiza ofertas multibanca a todo tipo de cliente. Nunca cobra antes de la firma del nuevo producto. El coste debe conocerse por anticipado y rondar el 0,5% o 1% del capital, repartido entre las cuotas resultantes. Nada tiene que ver esta actividad con la de las empresas que dan dinero fácil en 24 horas. Sus clientes presentan perfiles mucho más peligrosos.

Antes vender que dejar de pagar

Para el banco, el crédito impagado pasa a ser un fallido, por lo que el procedimiento ejecutivo es -o era hasta hace cuatro meses- el último recurso. Tenderá a mejorar las condiciones y a ofrecer otros productos, como la ampliación de hipoteca -lo que conlleva gastos de notario y registrador- o dar créditos personales e incluso tiempo para la venta.

Vender, aunque sea mal momento con la atonía del mercado, permitiría obtener mayores ingresos que con la subasta judicial y ahorrarse los gastos del procedimiento de ejecución. Éste, anota Antonio López, de la organización de consumidores CECU, "suma a las consecuencias económicas una connotación psicológica y social muy negativa". Para el vendedor supondrá perder los gastos de escrituración y quizá rebajar el precio pagado, pero para el posible comprador subrogarse la hipoteca será más barato que contratar una nueva.

Una alternativa a la venta es, como suelen hacer los emigrantes, recurrir al alquiler de la casa total o parcialmente. Quedaría también la posibilidad del concurso de acreedores.

La morosidad hipotecaria creció el 75% en 2007

Efe/ lavanguardia
Madrid

La morosidad de los créditos hipotecarios concedidos en España por el conjunto de las entidades para adquirir una vivienda siguió creciendo durante el último trimestre de 2007 y se elevó hasta el 0,717 por ciento al cierre del pasado año, frente al 0,409 por ciento de diciembre de 2006, lo que supone un crecimiento del 75%.

Según los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), esta cifra es la más elevada desde la modificación oficial de los criterios contables (junio 2005) y confirma la previsión de crecimiento "moderado pero sostenido" de la morosidad hipotecaria durante el último trimestre del pasado año.

Para 2008, la AHE anticipa que la morosidad seguirá con incrementos mensuales "suaves pero sostenidos" al menos hasta final de año.

Según los datos difundidos hoy, al cierre de 2007 la tasa de mora se situó en el 0,713% para el total del crédito para adquisición de una vivienda, con o sin garantía hipotecaria, también por encima del 0,415% que marcó este indicador a finales de 2006.

Por su parte, la morosidad de los préstamos concedidos por las entidades de crédito con el fin de rehabilitar una vivienda tampoco se quedó atrás y se elevó al 0,906 en diciembre del año pasado, un porcentaje también superior al 0,667% marcado un año antes.

En el caso de las empresas inmobiliarias, la dudosidad se situó en el 0,491%, en tanto que la de las constructoras fue del 0,724 por ciento, porcentajes que aunque se sitúan por debajo del conjunto de la morosidad al sector privado residente (del 0,91%), han tenido un incremento "significativo" con respecto a las tasas registradas al cierre de 2006, del 0,27 y del 0,465%, respectivamente.

Según la AHE, la subida sostenida de los tipos de interés es la principal causa del aumento de la morosidad, ya que el resto de variables económicas (crecimiento, empleo e inflación) han tenido una evolución "positiva" durante 2007.

Mientras estas variables se mantengan "razonablemente" positivas, añade, el aumento de la dudosidad por el incremento de los tipos será "moderada".

Agrega además que la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) no seguirá, en principio, presionando al alza el coste de las hipotecas, en tanto que la reciente reforma del mercado hipotecaria "ayudarán a gestionar más eficientemente" las eventuales situaciones de insolvencia.

La asociación recuerda también que aunque los niveles de morosidad en España no rebasan los porcentajes registrados en la mayoría de los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), las menores previsiones de crecimiento de la economía española pueden anticipar un ritmo de aumento de la morosidad durante 2008 superior al de la media.

Por tipos de entidades, la morosidad más elevada la registraron una vez más los establecimientos financieros de crédito (EFC), que fue del 3,026%, frente al 2,248% de un año antes.

A continuación se situaron las cooperativas de crédito, con una dudosidad del 0,962%, superior al 0,846% de finales 2006, seguidas de las cajas, con una tasa del 0,861% (0,625% en 2006) y de los bancos, con el 0,763% (0,609%).

Cuando el sueldo no llega ni para pagar la casa

Luis Doncel/ elpais
Madrid

El repunte de la morosidad obliga a los bancos a embargar cada vez más pisos

El abogado Enrique de Frutos los ve pasar cada vez más a menudo por su despacho y casi todos responden al mismo perfil: jóvenes de entre 25 y 35 años, mileuristas y muchos de ellos inmigrantes. Todos pidieron un préstamo para comprarse un piso cuando los tipos de interés estaban por los suelos, todos lo hicieron estirando al máximo su sueldo y todos se encuentran ahora con unas facturas inasumibles.

El mes de diciembre fue el sexto consecutivo en el que aumentó la morosidad de los créditos. Llegó al 0,848% de todo el dinero prestado a particulares y empresas, casi 15.000 millones de euros. Aunque, como se encargan de recalcar unos bancos y cajas siempre reacios a hablar del tema, el 0,848% sigue estando en niveles históricamente bajos, y muy inferiores a los europeos.

Pero hay otro punto en el que coinciden las entidades financieras: los impagos seguirán subiendo en los próximos meses, hasta duplicarse en 2008. Seguirán, eso sí, lejos de los niveles que se alcanzaron a mediados de los años noventa, cuando se superó ampliamente el 5%.

Los bancos y cajas achacan este repunte al pinchazo del sector inmobiliario y al enfriamiento de la economía en general. No tanto al encarecimiento de las hipotecas por la subida de los dos últimos años del Euríbor. "Lo último que dejan de pagar las familias es el piso", apuntan en las entidades.

Y es verdad que la morosidad en los créditos para compra de vivienda -del 0,63% en septiembre del año pasado- es más baja de la general del 0,848%. Pero también lo es que esta tasa es la mayor desde 1999. Y que los embargos de pisos están aumentando. Aunque bancos y cajas se resisten a dar cifras concretas, caen algunos goteos de datos. Como el que dio el Tribunal Superior de Justicia valenciano en enero: la comunidad vivió el año pasado un aumento del embargo de viviendas del 50%. El incremento en la provincia de Valencia fue del 82%.

Mónica, que en realidad no se llama Mónica pero prefiere ocultar su identidad, está a punto de llegar a esta situación. Compró un piso, montó un restaurante y ahora se las tiene que ver en los tribunales con la caja que le prestó un dinero que no puede devolver. Su caso es el prototipo del perfil de moroso que manejan los bancos: los malos pagadores se revelan en los dos primeros años del crédito; quien paga religiosamente durante ese tiempo, ya no suele fallar. Por eso, entidades como el Santander han lanzado hipotecas más baratas de lo normal para robar a sus competidores los clientes con un historial pagadero impoluto.

Desde el principio, Mónica tenía problemas para afrontar las letras, pero cuando un accidente le obligó a pedir la baja en el restaurante que regentaba, las dificultades crecieron hasta convertirse en gigantes. "Después de hacer pagos muy irregulares, a principios de 2007 me faltaron 15 euros en la cuenta y el banco ya no aguantó más. Dijeron que iban a llevar mi caso al departamento de morosidad", recuerda.

El abogado Enrique de Frutos se encuentra a menudo con casos así. "La mecánica del procedimiento no le deja ningún margen de maniobra al deudor. El juez se limita a informarle de la cantidad que debe y que su piso va a salir a subasta", explica. De Frutos ayuda en ocasiones a sus defendidos a renegociar la deuda con los acreedores. "Al banco no le interesa cobrar en ladrillos. Así que si el cliente es más o menos solvente, tiene bastantes posibilidades de evitar la subasta. Muchas veces deja de ir al cine o de tomar una cerveza para salvar el piso. Pero el problema viene con las familias en las que no entran más de 1.000 euros al mes o en los casos de separación. Ahí hay poco que hacer", añade el abogado.

Manuel Pardos, presidente de la Asociación de Consumidores de Banca Adicae, apunta que la agresiva política comercial de los bancos y el alargamiento hasta el infinito de los plazos para devolver los créditos son la causa de que muchas personas compraran una casa que no se podían permitir. De Frutos, por su parte, culpabiliza del repunte de la morosidad a la osadía de unos bancos que concedieron hipotecas con cuotas que suponían hasta el 70% de los ingresos familiares.

En diciembre de 2006, el vicepresidente Pedro Solbes relativizó la subida que estaba experimentando el Euríbor con el argumento de que el "umbral del dolor" que puede soportar la economía española es "muy alto". Pues bien, parece que ya hay muchas familias que han traspasado ese umbral.

Soluciones con trampa

"¿Le cuesta llegar a final de mes y está a punto de tener retrasos en los pagos? Si paga usted 1.542 euros al mes por su hipoteca, préstamo para el coche y personal, y la visa... a partir de ahora, usted pagará con nosotros 750. Y si quiere, le conseguiremos liquidez".

Abundan anuncios como éste que ofrecen la solución perfecta para aquellos que están asfixiados por las facturas. Pero muchas veces tienen trampa. El presidente de Adicae (Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas), Manuel Pardos, advierte que estas empresas suelen ser "pan para hoy y hambre para mañana".

Pardos dice que gracias a las empresas de unificación de deudas, la morosidad no ha subido tanto como podría haberlo hecho. Pero estas sociedades tienen un reverso menos amable: "Es un sector que no está regulado. Hay muchos chiringuitos que prometen que al reunificar la deuda, bajarán las cuotas, peros suelen tener costes tremendos", afirma.

El abogado Enrique de Frutos dice que una de las pocas cosas que puede hacer por los clientes que llegan a su despacho a punto de sufrir un embargo es aconsejarles que no recurran a estas empresas.

"Veo a mucha gente con escasa cultura, que no se da cuenta del golpe que pueden recibir. Con tal de tapar el agujero de hoy, se dejan comer el coco sin pensar qué pasará mañana", asegura De Frutos, que explica que a veces una buena opción es que sea el propio banco el que se encargue de unificar todas las deudas.

La morosidad causará problemas de liquidez al 90% de las empresas españolas

Efe/ eleconomista

El 90% de las empresas españolas se enfrentarán este año a problemas de liquidez como consecuencia de la morosidad en los pagos, mientras que la viabilidad de un 20% de las compañías podrá peligrar debido a los problemas financieros que acarrean los retrasos.

Este año las empresas españolas tardarán una media de 94 días -un 15% más- en hacer frente al pago de sus facturas, según un estudio de Intrum Justitia, multinacional europea especializada en servicios de gestión de crédito.

Las consecuencias de la crisis

Así, se estima que la crisis que viven los mercados actualmente tendrá una repercusión negativa en el índice de morosidad de los organismos públicos, empresas y consumidores tanto españoles como europeos.

La recesión en Estados Unidos provocada por las hipotecas "subprime", la caída de los precios de la vivienda y el aumento del precio del petróleo son la causa directa del más que probable incremento de la tasa de morosidad.

Para Luis Salvaterra, director de Intrum Justitia Ibérica, "si la crisis que atraviesa EEEUU continúa 'salpicando' a Europa, los bancos cada vez restringirán más las condiciones en la concesión de créditos, por lo que habrá más dificultades para afrontar sus pagos y la tasa de morosidad se verá notablemente incrementada".

Además, señala el precedente de períodos de recesión anteriores -década de los '90 y 2000-, en los que el impacto en el crecimiento del crédito unido al súbito incremento de la morosidad causó un mal comportamiento del sector.

Ranking de morosos

Según el informe, este año la administración pública seguirá siendo el grupo que más se demore en realizar sus pagos, con una media de más de 115 días de retraso. La compañía también estima que, por su parte, las empresas tardarán 94 días, un 15% más.

De acuerdo con las previsiones, los consumidores, aunque seguirán siendo los menos morosos, serán los más afectados a la hora de hacer frente a sus pagos dentro de los plazos establecidos, y la media podría ascender a más de 70 días de demora, un 10% más.

El estudio indicó que el riesgo de impago en las empresas españolas mostraba una tendencia descendente, ya que las pérdidas por impagados retrocedieron en mayo pasado hasta situarse en el 2,3%. Sin embargo, la compañía prevé que este año dicho dato cambiará la tendencia de los últimos años, para colocarse entre el 2,5% y el 3%.

Se prevé que España continúe entre los diez países de Europa que más tardan en pagar sus facturas (el año pasado se situó en el noveno puesto).

Si bien el índice de riesgo de impago en España descendió de forma continuada en el periodo 2004-2007, al pasar del 166 al 158, es posible que la crisis en el sector de la construcción haga mella en este dato durante 2008, según la fuente.

Aumentan los hogares españoles inscritos en las listas de morosos

EP/ lavanguardia
Madrid

La deuda total supera en una 29,5% la del año anterior y es la más alta desde 2002

El número de personas inscritas en las listas de morosos superó los 2,4 millones (2.433.059) al cierre de 2007, de los que más de 1,7 millones eran españoles y 669.676 extranjeros, según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef-Equifax).

El montante total de la deuda de estos particulares alcanzó los 7.300 millones de euros, que sumados al saldo deudor de las más de 300.000 de empresas también registradas en los registros de morosidad situaron la deuda total en 10.658 millones de euros, un 29,5% más que en 2006, cuando alcanzó los 8.200 millones de euros. Además, esta cifra es la más alta desde al menos 2002, cuando no alcanzaba los 6.500 millones de euros.

El saldo deudor medio por hogar fue superior en el caso de los españoles ya que, según apuntan desde Asnef-Equifax, los extranjeros suelen realizar operaciones financieras de menor volumen. Así, cada español debía de media 3.484 euros al cierre de 2007, mientras que el promedio de los extranjeros se situó en los 1.728 euros.

Por su parte, el número de operaciones morosas registradas por la Asociación alcanzó las 3.529.000, la cifra más alta desde, al menos, 2002, y un 19,8% superior a la registrada en 2006, de 2.944.000 operaciones.

Los datos revelan también que el número de consultas del registro realizadas durante el pasado año ascendió a 724 millones, un 76% más que las efectuadas durante todo 2006.

Asnef-Equifax ofrece productos y servicios de solvencia patrimonial y crédito, así como productos de marketing, a partir de la información de 326 entidades colaboradoras, entre las que se incluyen todo tipo de entidades financieras y de crédito.

Asnef-Equifax considera moroso a aquel particular o empresa, nacional o extranjera, que cuenta con deudas por impago de préstamos una vez trascurridos tres meses desde su vencimiento.

La morosidad origina al año el 25% de las quiebras en España

Efe/ cotizalia

El 25% de las quiebras en España están provocadas por la morosidad y los retrasos en los pagos debidos, fundamentalmente, a un entorno cada vez más competitivo, a que el 0,5% de las operaciones se realizan al contado y a factores culturales, según un estudio publicado por Informa D&B.

Aproximadamente el 35% de los impagos en España son intencionados y, según los expertos de Informa D&B, más del 50% de las facturas se pagan con retraso, al nivel de los países peor situados de la Unión Europea en los hábitos de pago.

A juicio de la compañía, la situación también es preocupante en la Unión Europea ya que la morosidad y los retrasos en pagos han ocasionado pérdidas de más de 450.000 puestos de trabajo y costes financieros de 10.000 millones de euros.

El director financiero de Informa D&B, David González, destacó la importancia de que las empresas inviertan en información y en conocer a sus clientes antes de conceder un crédito, con el fin de anticiparse a los problemas de impago.

Asimismo, la compañía de información comercial aconseja comunicar por adelantado los próximos vencimientos de facturas, no dar oportunidades a los impagos, conseguir garantías adicionales, así como recurrir en ultima instancia a la vía judicial, para evitar el "efecto dominó" que producen estos retrasos en las compañías.

Informa D&B es una compañía del grupo CESCE especializada en el suministro de información comercial, financiera y de mercadotecnia, creada en 1992 con el objetivo de establecer en España un centro servidor de información de empresas.

La construcción se sitúa entre los sectores de morosidad alta

Í. de Barrón/ elpais
Madrid

La construcción ha cambiado de la zona ámbar a la roja. Malas noticias para el sector. Al menos, eso es lo que dice la aseguradora Crédito y Caución, que cubre el riesgo comercial de ventas a crédito por valor de 114.000 millones de euros realizadas por 26.000 empresas. "El empeoramiento sostenido durante varios meses del comportamiento del sector de la construcción ha propiciado en octubre su salto a la banda de morosidad alta", según el Índice de Incumplimiento de pagos que elabora mensualmente Crédito y Caución.

Otro sector que ha empeorado es el siderúrgico, que ha pasado de la morosidad moderada a la intermedia. En octubre, entre todas las empresas contabilizadas, el índice de incumplimientos de pagos avanzó un 23,3% sobre el mismo mes de 2006. En lo que va de año, los niveles de impago avanzaron un 11,4%, y se colocaron en el nivel más alto desde finales de 2005, cuando se empezó a realizar este índice.

Vegara: La tasa de morosidad no se encuentra en niveles "preocupantes"

EP/ finanzas

El secretario de Estado de Economía, David Vegara, aseguró hoy que la tasa de morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito a particulares y empresas no se ha situado en niveles "preocupantes", a pesar del incremento registrado en septiembre.

La morosidad aumentó en septiembre hasta el 0,77%, el porcentaje más alto en lo que va de año y la cuarta subida consecutiva, después de que se franqueara por primera vez el umbral del 0,7% en mayo de este mismo año.

"El problema no es tanto si hay aumento como si este aumento es significativo y estamos en niveles preocupantes, y la respuesta es claramente negativa" aseguró el secretario en rueda de prensa en el Ministerio de Economía.

Vegara destacó que se trata de una tasa de morosidad "sustancialmente inferior" a la de los países del entorno europeo más inmediato, y aseguró el sector financiero español es un sector "bien supervisado", con suficiente capital y "capacidad".

En este sentido, restó importancia al peso de la reunificadoras de crédito en la concesión de hipotecas que pudieran ser consideradas incluso como de 'alto riesgo', pues según recalcó, "al final de la cadena siempre hay una entidad financiera que proporciona crédito bajo supervisión y control del Banco de España".

La tasa de morosidad llega al 0,77% y registra su máximo anual

EP/ elpais
Madrid

El alza del Euribor pasa factura al pasivo de bancos, cajas y entidades financieras

La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito a particulares y empresas ha aumentado en septiembre hasta el 0,77%, el nivel más alto en lo que va de año y la cuarta subida consecutiva, según datos publicados por el Banco de España. Este dato supone un incremento de una centésima respecto a la tasa registrada el mes anterior, cuando se situó en el 0,76% y contrasta con el nivel de julio, cuando el indicador se situó en el 0,72%. Los bancos atribuyen el aumento a la repercusión del alza del Euribor.

La tasa de morosidad franqueó por primera vez la barrera del 0,7% en mayo, cuando se situó en el 0,706%, y ha aumentado todos los meses en lo que va de año, a excepción de marzo y junio, cuando se situó en el 0,686% y el 0,697%, respectivamente. En enero se colocó en el 0,687%, mientras que en febrero fue del 0,697% y en abril del 0,693%.

Con todo, las entidades financieras españolas afirman que estos niveles de morosidad todavía son históricamente bajos y estiman que es normal que, tras las recientes subidas de los tipos de interés, aumenten.

En concreto, del volumen total de préstamos acumulados hasta septiembre, que superaba los 1,7 billones de euros, 12.761 millones de euros eran dudosos, lo que supone un incremento de 196 millones de euros respecto a agosto.

En los últimos doce meses, el saldo acumulado del crédito dudoso ha aumentado en 3.432 millones de euros. Estos datos excluyen los préstamos concedidos por los establecimientos financieros de crédito (EFC), que son entidades que pueden conceder créditos pero no captan depósitos y tienen una morosidad muy alta, que en septiembre fue del 3,03%, a pesar del importante recorte en el volumen de créditos dudosos, que alcanzaron los 1.567 millones frente a los 2.063 millones de agosto, cuando la morosidad de estas entidades alcanzó el 4%.

Los bancos reducen su morosidad

Los bancos volvieron a ser las entidades con menor morosidad en su cartera de préstamos, ya que la tasa se situó en el 0,68% frente al 0,705% de agosto. Estas entidades vieron disminuir el saldo de dudosos en septiembre, ya que alcanzó 5.098 millones de euros, frente a los 5.159 millones del mes anterior.

Las cajas de ahorros, que aglutinan casi el 50% del volumen total de préstamos acumulados hasta septiembre, registraron una morosidad del 0,79%, por encima de la tasa registrada el mes anterior, cuando se colocó en el 0,77%.

Por su parte, las cooperativas de crédito volvieron a ser las entidades con mayores niveles de morosidad, que se situó en el 0,95% del total de préstamos que concedieron, frente al 0,926% registrado en agosto.

La morosidad en préstamos hipotecarios repuntó hasta el 0,506% en junio

EP/invertia
Madrid

El porcentaje de hogares dudosos en préstamos para la compra de vivienda con garantía hipotecaria repuntó hasta el 0,506% al cierre del mes de junio, frente a la tasa de morosidad del 0,381% registrada un año antes, según datos del Boletín Informativo de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Este dato también se sitúa 0,043 puntos por encima de la tasa registrada al término del primer trimestre, ya que el porcentaje de dudosos alcanzaba el 0,463% del total de préstamos con hipoteca para la adquisición de vivienda al cierre del mes de marzo.

Sin embargo, esta tasa es bastante inferior a la registrada por el total de créditos concedidos por las entidades financieras españolas, que alcanzó en junio el 0,697%.
Este nivel de dudosidad en préstamos para la compra de vivienda con garantía hipotecaria es el más alto desde junio de 2005 (0,394%), momento desde el que se aplican las nuevas normas contables que consideran dudoso el préstamo con algún importe pendiente de pago con más de tres meses de antigüedad o cuando los saldos clasificados como dudosos sean superiores al 25% de los importes pendientes de cobro.

La anterior normativa calificaba como dudoso el importe de la deuda cuyo impago se arrastraba durante un periodo de entre 6 meses o 1 año, en función del tipo de prestatario y finalidad del crédito.

Las cajas, la tasa más alta

Los bancos fueron las entidades con menor morosidad en su cartera de préstamos para la compra de vivienda con garantía hipotecaria, ya que la tasa se situó en el 0,344% del total de créditos concedidos, aunque fue superior a la registrada en marzo, del 0,332%.

Las cajas de ahorros registraron una morosidad del 0,570%, por encima de la tasa general de dudosos, y 0,064 puntos superior a la que presentaban al cierre del primer trimestre, cuando se colocó en el 0,506%. Por su parte, las cooperativas de crédito registraban una tasa de dudosidad del 0,388% y los establecimientos financieros de crédito (ECFs) del 3,970%.

Las ayudas al alquiler tendrán un filtro antimorosos

Susana R. Arenes/ publico
Madrid

La banca vigilará que los jóvenes paguen a sus caseros, según el real decreto que se aprueba hoy

Los jóvenes mileuristas que reciban la anunciada ayuda estatal para el alquiler de 210 euros al mes tendrán que pagar a su casero religiosamente. El Ministerio de Vivienda ha decidido establecer un filtro antimorosos con el que, gracias al control de bancos y cajas, vigilará que los beneficiarios de la subvención abonen todas las mensualidades. Si hay impagos, perderán la ayuda.

Ésta es una de las nuevas medidas antifraude del real decreto que regulará la llamada renta básica de emancipación y que hoy prevé aprobar el Consejo de Ministros, según fuentes del ministerio.

A partir del 1 de enero, los jóvenes de 22 a 30 años que tengan trabajo podrán solicitar esa renta, un préstamo sin intereses por 600 euros para la fianza y el coste de un aval de seis meses. Las autonomías gestionan el subsidio, pero el pagador será el Ministerio de Vivienda.

Primera mensualidad

El filtro contra morosos funciona desde el principio, con lo que el beneficiario de la subvención no la recibirá hasta que pague su primer mes de alquiler. Los bancos y las cajas de ahorros que firmen el convenio serán los encargados de controlar que los inquilinos cumplen con el pago de su arrendamiento.

Esta medida se une al control anual que establecerá el ministerio que dirige Carme Chacón para comprobar que el joven con subvención sigue cumpliendo los requisitos, como avanzó Público. Las principales condiciones son tener trabajo y no cobrar más de 22.000 euros brutos al año y, para verificarlo, el ministerio creará una aplicación informática que cruzará datos de Hacienda y la Seguridad Social.

Al margen de la comprobación de datos, el joven que perciba la renta de emancipación deberá declarar todo cambio de sus condiciones laborales o económicas si no quiere perder los 210 euros mensuales.

Además, dentro del sistema antifraude para evitar que perciban la ayuda los que no la necesitan, el ministerio exigirá la referencia catastral del piso, para controlarlo a efectos fiscales.

Más familiares vetados

Estará, asimismo, prohibido alquilar un piso a familiares con un parentesco de primero o segundo grado. Así, el padre con una casa vacía no podrá alquilársela a un hijo ni a un sobrino. El veto a la consanguinidad es muy estricto, ya que tampoco se podrá arrendar una vivienda a la familia política.

Para solicitar la ayuda, los interesados deben presentar un certificado de su situación laboral y sus ingresos. En el caso de los autónomos, deben acreditar que son ingresos regulares. El subsidio dura un máximo de cuatro años.

Los interesados en pedir la ayuda al alquiler podrán descargarse el folleto en la web del Ministerio de Vivienda. Luego tendrán que solicitarla en la consejería responsable de Vivienda de su comunidad autónoma. Los solicitantes tendrán que presentar sólo dos documentos: el contrato de alquiler del piso y el certificado de situación laboral e ingresos regulares.

Ocupantes del piso para repartir la subvención

En la solicitud, habrá que señalar cuántos ocupantes tendrá el piso alquilado porque la ayuda de 210 euros es por contrato, y si hay más de una persona, se reparte proporcionalmente. El solicitante debe dar sus datos bancarios y los del arrendador. Una vez que la comunidad autónoma recibe todos los documentos, el ministerio les dará dos meses para conceder cada ayuda, con lo que el dinero de este subsidio podría recibirse en menos de tres meses.

La morosidad acecha a la gran banca y sus activos dudosos crecen un 27%

EFE, diariodesevilla.es, Madrid 28/10/2007

Los problemas que empiezan a tener algunos titulares de créditos para hacer frente a sus deudas han hecho que el fantasma de la morosidad asome la cabeza en las cuentas de la gran banca española, lo que marca el principio del fin del idilio crediticio que mantenían las entidades y sus clientes. De hecho, a cierre de septiembre, el Santander, BBVA, Caja Madrid y el Popular acumulaban entre todos un volumen de activos dudosos de 10.545 millones de euros, un 27,4 por ciento más que un año antes. Esta cifra, que se aproxima peligrosamente a los 13.524 millones netos que ganaron estas entidades en ese periodo, lo incluye a La Caixa -sólo ofrece datos sobre activos dudosos en sus informes anuales-.

Por entidades, todas las analizadas arrojaban en septiembre ascensos superiores al 20 por ciento en sus activos dudosos, aunque el repunte más acentuado lo registró BBVA, con un 37,9 por ciento, hasta los 3.255 millones de euros.

A continuación, siempre por orden porcentual, se situó Caja Madrid, con un alza del 32,8 por ciento y 857,5 millones, mientras que el Santander sumaba 5.669 millones, un 22,2 por ciento más, y el Banco Popular, 761 millones, con un alza del 21,2. No hay que perder de vista, no obstante, que las nuevas Normas Internacionales de Contabilidad (NIC) consideran un crédito dudoso cuando los retrasos en los pagos alcanzan las tres cuotas, lo que hace que suba la tasa.

Pese al aumento de los activos dudosos, el ratio de morosidad de las cuatro entidades analizadas se mantiene en niveles realmente bajos en comparación con el dato del año pasado. Así, el Santander tenía en septiembre una mora del 0,89 por ciento, frente al 0,87 de 12 meses antes, en tanto que la del BBVA era del 0,88 (frente al 0,82), la de Caja Madrid, del 0,71 (0,63 en 2006) y la del Popular, del 0,77 por ciento (contra un 0,74).

Ninguna de las grandes entidades del sistema financiero español ha dejado entrever, de momento, preocupación alguna por los repuntes de la morosidad, y casi todas han argumentado que la economía española continúa creciendo bien, aunque haya que revisar un poco a la baja las previsiones, y que no hay motivo para preocuparse mientras siga creciendo el empleo. Quizás el endurecimiento del acceso al crédito como consecuencia de la crisis hipotecaria se convierta, a la postre, en un buen antídoto para evitar que la morosidad del sistema financiero pueda empeorar de forma notable en los próximos meses.

´Miles de economías familiares irán a la quiebra por la vivienda´

El presidente de Ausbanc afirma que se ha duplicado la morosidad por los créditos bancarios

MARIO MORALES / DIARIODEMALLORCA.ES, PALMA 28/10/2007

Defiende con pasión sus verdades, disparando argumentos sin cesar. No en vano ha debido aprender a defenderse de duras acusaciones, particularmente en los últimos tiempos. Luis Pineda fundó Ausbanc y hoy la ha convertido en una asociación de referencia.

-Ausbanc ya ha cumplido dos décadas de vida. ¿Como valora su trayectoria?

-Ya son 21 años, y esto es como descubrir América, nadie se la inventa, ya existía y nosotros no inventamos a los consumidores sino que los descubrimos. Es un grupo poderosísimo pero está desvertebrado y no se le quiere dar la fuerza que la Constitución exige que se le otorgue.

-¿Como fueron sus orígenes?

-Ausbanc nace como una decisión intelectual de un grupo de jóvenes universitarios que no les dolía nada en particular sino todo en general. No había un equilibrio correcto entre el poder bancario y de los clientes y ahora hay una etapa de respeto con los operadores. Al vertebrar este grupo económico y social y ocupar un espacio cierto, tal como en la historia del sindicalismo, hay temor a que existamos como grupo vertebrador y recibimos ataques desde la política cuando no de otros sectores.

-¿Quienes perpetran esos ataques?

-Hay empresas que quieren ocupar este espacio, y es inconcebible que una empresa cree una oficina de atención al empleado, para eso están los sindicatos y cualquier sindicato le prendería fuego a esa oficina. En este país hay defensores del cliente, con un único objetivo, que ese espacio no se llene por asociaciones de consumidores y principalmente por Ausbanc.

- Ausbanc está siendo acusada de extorsionar a los bancos para que les subvencionen. ¿Que alega en su defensa?

-Hay una contradicción en los términos, Dicen: "Ausbanc vive de la banca porque tienen publicaciones y los bancos colaboran con ustedes", y también: "ustedes extorsionan a la banca". Mire, o lo uno o lo otro. Cuando se dicen cosas tan opuestas significa que estamos en el lugar justo y adecuado. Nos relacionamos con los bancos pero no nos sobornamos con ellos.

-Además de esas acusaciones de extorsión, recientemente se señaló a Ausbanc por trabajar para las dos partes en litigio en el caso de Forum y Afinsa y finalmente el juez les expulsó del juicio.

-No, finalmente no. Estamos personados para representar a 10.000 personas en el juicio.

-Sí, de forma individual, pero la decisión judicial ha sido por la representación colectiva.

-Efectivamente, como acción popular en línea de continuidad con la tesis equivocada del juzgado de atacar a la empresa, nos han dicho que lo hacemos bien en el juicio pero como organización parece que defendemos a la empresa y esa ambigüedad es la que dicen que no es permisible.

-Ausbanc tiene precedentes en la defensa de empresas como el caso de Banesto.

-Ausbanc defendió a Banesto pero no a Mario Conde. Defendemos a Forum y Afinsa pero no a sus gestores.

-Y ahora se ha enfrentado a Credit Services.

-Con Credit Services llevamos un año y medio denunciando que son empresas usurarias, subasteros, falta de regulación, opacidad, y ahora sale el secretario de Estado diciendo que hay que regularlas por todo esto pero nosotros llevamos un año y medio diciéndolo.

-¿Está satisfecho con el crecimiento de Ausbanc en estos 21 años?

-Sí, con nuestro diseño de Ausbanc Consumo, nuestra estructura de Ausbanc Empresas protegiendo a las pymes y Ausbanc Internacional, es nuestro mejor diseño posible para atender a la demanda de los consumidores.

-Ha hecho inversiones en varios países comprando inmuebles, decisión que por cierto también ha recibido muchas críticas. ¿Va a seguir por el mismo camino expansivo?

-No hemos comprado inmuebles, lo que hemos hecho es crear Ausbanc Internacional, donde hay 19 países representados a través de despachos y de instituciones. Lo que tenemos en Florida, Texas, Venezuela, es un periódico global de los consumidores en español y pronto estaremos en México y Portugal.

-Durante la semana pasada se ha entrevistado usted en Palma con directivos de bancos. ¿Han sido provechosas esas conversaciones?

-Sí, porque estamos preocupados por las reunificadoras de créditos y están en paralelo al sistema bancario colándole operaciones imposibles e insultando al sector oficial bancario. Están intentando sobornar a los directores de sucursal ofreciéndoles comisiones, e incluso se dice que un porcentaje.

-¿Les ha planteado alguna reivindicación?

-Hay una gran morosidad por los recibos de las hipotecas, cheques letras y pagarés. Muchos asociados de Ausbanc a veces reciben una letra, gestionan su cobro y no se paga, y el banco no sólo no les paga sino que les cobra una comisión de denuncia de hasta un 5 por ciento y esto es ilegal. Esperemos que la gente reaccione y no lo pague.

-Con el elevado precio de la vivienda y los bajos salarios, ¿cree que habrá una quiebra masiva de las economías familiares?

-Habrá quiebras en algunas, hablamos de miles. El dato último que conocemos es que la morosidad bancaria se ha duplicado en los últimos meses. Ha sido de un 0,76 en agosto (venimos de un 0,30). Según nuestros datos, en noviembre superaremos el 1 por ciento.

-¿La subida de los precios inmobiliarios es imparable aunque se ralentice?

-Es un hecho que la vivienda está sobrevalorada, y pensamos que se acerca la tormenta perfecta. Este país es diabético y han duplicado el precio de la insulina, y todos tenemos hipotecas en España. Se une otro elemento aún peor y es que la leche sube exponencialmente, el petróleo roza los 90 dólares y la agricultura mediterránea está afectada por la especulación y por la producción de biocombustibles. Todos los componentes de la cesta de la compra aumentarán y no se puede mirar a otro lado.

-¿Durante su visita a Balears ha visto una situación especialmente difícil?

-En Balears el sector inmobiliario funcionó mucho y bien pero ahora como hay un deterioro de la economía se produce un deterioro en la entrega de las viviendas. Se entrega fuera de plazo o déficit de calidades. Es intolerable, no hay ningún elemento que justifique este incumplimiento, decimos a la gente que ni olvide ni perdone sino que reclame por el gasto ocasionado. El consumidor no es culpable de que hayan calculado mal ni que los materiales sean muy inferiores a los pactados.

-Ante estos consejos para reclamar, ¿Observa una respuesta positiva por parte de los asociados a Ausbanc?

-Esto es lo mismo que antes pero mejor. Antes la gente era temerosa y ahora menos, una sociedad abierta y eficiente ejerce sus derechos y no acepta que los tribunales de justicia sean el instrumento de poder de sólo los poderosos, que sean los mamporreros del statu quo. ¿Quién suele decir no vayas al juzgado que tardarán mucho? : el abogado de un banco que está todo el día ejecutando deudas. El que más utiliza los instrumentos del Estado es el que intenta que tú lo utilices menos. Es el que más usa sus contactos políticos para que las administraciones pierdan tiempo y recursos humanos te dice que ni lo intentes porque no sirve para nada.

-¿Estas relaciones rozan la corrupción política?

-Son personas que se pasan el día reunidos con alcaldes, concejales, diputados, convenciéndoles para que hagan normas que les beneficien. Acuden a los juzgados para que se paguen rápido sus deudas pero no para que se cumplan los contratos pactados, para esto los juzgados no interesan. Hay que pensar en clave de mantener el statu quo porque con el actual no hay trabajo ni riqueza suficiente para que prospere todo el pueblo español.

El resultado neto del Banco Guipuzcoano crece un 13,3% hasta septiembre

El Banco Guipuzcoano ha obtenido un resultado consolidado antes de impuestos de 51.494.000 euros hasta el mes de septiembre, mientras que el resultado neto se situó en 40.103.000 euros, con aumento del 13,3% sobre el mismo periodo del año anterior.

CincoDías.com / MADRID (15-10-2007)

En el negocio típico bancario, el margen de intermediación se situó en 121.215.000 euros, con aumento del 21,3%, como en el margen básico que alcanza 168.970.000 euros, con incremento del 18,8%. Por su parte, las comisiones por servicios aumentan el 12,7%. Los resultados de operaciones financieras y por puesta en equivalencia se situaron en 19.022.000 euros, por encima del año anterior.

Los gastos de explotación alcanzaron los 90.429.000 euros, lo que significa un aumento del 10,8% sobre el año anterior, incluyendo los gastos de apertura de nuevas oficinas del plan de expansión en el que trabaja la entidad

El margen de explotación del banco alcanzó los 94.637.000 euros, lo que supone un aumento del 28,1% sobre la misma fecha del año anterior. Finalmente, el balance total del grupo asciende a 9.640.763.000 euros, es decir, un 15% por encima del mismo periodo del año anterior.

Los créditos dados a los clientes crecieron un 22,4% hasta alcanzar los 7.723.810.000 euros. Según el documento aportado por la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores, “se nota una cierta desaceleración en el ritmo de crecimiento, tanto en los préstamos hipotecarios, como en el conjunto de los créditos”. De esta forma, su tasa de morosidad alcanzó el 0,8%, y la tasa de cobertura de los créditos morosos alcanza el 237%.

En total los recursos gestionados de clientes ascienden a 9.991.604 miles de euros, con un aumento del 21,4% sobre la misma fecha del año anterior.

Crisis subprime

La entidad aseguró que no se ha visto afectada por las hipotecas de alto riesgo ni por otros activos financieros complejos de dudosa transparencia, ya que “no tiene inversión ninguna de este tipo que pueda suscitar la menor duda sobre su calidad y seguridad”.

La morosidad de Bancaja se dispara por los impagos de hipotecas de los particulares

bolsacinco.com, 15/10/2007

Grupo Bancaja obtuvo un resultado atribuido al grupo en los nueve primeros meses de 324 millones de euros, lo que supone un incremento del 18,93% respecto al mismo periodo del año anterior, según informó hoy la entidad en un comunicado, en el que precisó que el volumen de negocio alcanzó los 171.675 millones de euros, cifra un 27,315 mayor que la del pasado ejercicio.

El margen de intermediación creció en un 17,36%, hasta alcanzar los 999 millones de euros, y el margen ordinario aumentó en un 17,16 por ciento, hasta los 1.350 millones de euros, motivado "por el incremento del volumen de negocio, debido en parte al crecimiento del número de clientes".

Asimismo, el margen de explotación experimentó un incremento del 18,88%, hasta los 827 millones euros, gracias a la contención de los gastos durante el primer semestre, mientras que el crecimiento interanual del crédito a clientes bruto alcanzó un 31,15 por ciento, hasta los 80.173 millones de euros.

Por su parte, el crecimiento interanual que presenta en el epígrafe Crédito a la clientela asciende a 19.043 millones de euros, y se apoya "en el mayor ritmo de crecimiento de finales de 2006, con una tendencia decreciente en los últimos cierres trimestrales, derivada fundamentalmente del menor crecimiento de la financiación inmobiliaria", de forma que la concesión de crédito al negocio de promoción inmobiliaria "no supera el 12 por ciento del crecimiento total del año y la correspondiente a financiación de suelo apenas supone el 2,5 por ciento", indicaron las mismas fuentes.

La tasa de morosidad se sitúa en el 0,66%, muy por encima del 0,53% del mismo periodo del pasado año. Asimismo, la cobertura sobre los créditos fallidos ha descendido desde el 364% hasta el 283%. Al respecto, apuntaron que el crecimiento de la morosidad "se está produciendo, principalmente, en el segmento de particulares, muy influenciado por el repunte de los tipos de interés".

Por otro lado, destacaron que el negocio fuera de la Comunitat Valenciana "sigue tomando mayor participación, representando ya un 41 por ciento del total". Dicha expansión y posicionamiento de oficinas fuera del territorio de origen "permite mantener un crecimiento constante en el número de clientes, gestionando actualmente una cifra próxima a los 3 millones", resaltaron desde la entidad.

Los recursos gestionados alcanzaron los 91.502 millones de euros, lo que supone un incremento del 24,12 por ciento, mientras que los recursos ajenos también mostraron esta misma línea de crecimiento hasta alcanzar los 78.370 millones de euros con un incremento del 27,10 por ciento.

El ratio de eficiencia estricto presentó una mejora del 3,75% respecto al mismo periodo del año anterior, hasta alcanzar el 40,91 por ciento. Agregaron que la disminución del crecimiento de la inversión crediticia en los últimos meses," unido a la adecuada gestión de los vencimientos de la financiación en los mercados de capitales y la anticipación del plan anual de financiación, está generando un incremento neto de recursos, permitiendo mantener posiciones prestadoras en el mercado interbancario".

Previsiones de cierre

De este modo, las actuales cifras presentadas en este trimestre permitirán un cierre de ejercicio, caracterizado por el crecimiento del resultado atribuido al Grupo en línea con el presupuesto, de un 17%, sobre resultado típico 2006, que excluía las fuertes plusvalías generadas por la desinversión en Metrovaces; una eficiencia entorno al 40%; "adecuados" niveles de solvencia, de un 12%, y core capital, de un 6%, "cubriendo los objetivos y presentando un excedente sobre el capital regulatorio superior al 60%".

Asimismo, presentarán un mantenimiento de la generación de recursos, debido a la reducción del crecimiento del activo y al mantenimiento de la positiva evolución de la captación de pasivo en los últimos meses, situación que permitirá a Bancaja "no tener necesidad de realizar emisiones en el mercado institucional en el resto del año"; un incremento del ratio de morosidad, cubierto "con provisiones más que suficientes, generadas como consecuencia de la práctica prudente en la gestión de la cuenta de resultados de años anteriores y del año actual", apuntaron. En cuanto a los hechos significativos protagonizados por la caja valenciana durante este periodo, Bancaja elevó su participación en Iberdrola hasta el 6,03%, convirtiéndose así "en uno de los principales accionistas de referencia de la mayor eléctrica de España y le permite consolidarse en un mercado estratégico". Además, Bancaja cuenta, entre otras, con un 5 por ciento de Enagas.La entidad llegó a un acuerdo con Picton SARL, filial europea de Guggenheim Capital, y Deustche Bank, que tomaron una participación conjunta de un 30 por ciento en Bancaja Inversiones, S.A., y cuya inversión total asciende a 1.355 millones de euros. Mediante este acuerdo, Bancaja "se asocia con instituciones líderes en el mercado para fortalecer su negocio de inversiones, incidiendo en la disciplina y la transparencia de mercado", resaltaron.