Las inmobiliarias acusan a la banca de "boicotear" sus ventas

Lluís Pellicer/ elpais
Barcelona

Las entidades responden que sólo son más selectivas al conceder créditos

Promotores, constructores y agentes de la propiedad inmobiliaria culpan a las entidades financieras de denegar hipotecas que un año atrás habrían dado sin dificultades y de "boicotear" así las ventas de viviendas que no encuentran financiación. Porque en tiempos de sequía de dinero, el grifo permanece cerrado para proyectos inmobiliarios, pero también para sus clientes: la concesión de créditos para vivienda cayó en abril un 10% respecto al mismo mes del año pasado, mientras que el capital prestado descendió casi un 14%, según el Instituto Nacional de Estadística. Los bancos y cajas niegan la restricción y dicen que sólo son más "selectivos".

El catedrático de Economía Aplicada de la Universidad Pompeu Fabra, José García Montalvo, asegura que la concesión de créditos sería mayor si no fuera porque en abril de 2007, fecha con la que se compara, se celebró la Semana Santa. Una época floja para las transacciones.

Pero los casos particulares también alimentan la sensación de cambio de tendencia. Mònica García, una joven de 30 años que trabaja en una tienda de muebles de Terrassa (Barcelona), cree que el año pasado le habrían dado la hipoteca sin problema. "Mi marido, que es informático, y yo tenemos un contrato fijo y entre los dos cobramos 3.500 euros al mes", explica. Encontraron un ático de tres habitaciones por 210.000 euros en su ciudad. La entidad financiera sólo tenía que subrogar la hipoteca del promotor. Pero no hubo manera. "¿Qué más quieren?", se pregunta. Valentí Oliveras, que debía venderle el piso, lo tiene claro: "Piden garantías de todo tipo y, además, mienten. Publicitan productos hipotecarios que luego no van a dar".

Oliveras puso en marcha este año un proyecto por el que cien pequeñas promotoras catalanas sacaban al mercado unos 2.000 pisos a precio de coste porque acumulaban demasiado stock. De momento sólo han vendido 30.

En la Asociación de Promotores y Constructores de España asienten, y explican que se han quejado a "altos cargos" de entidades financieras sobre la imposibilidad de que sus clientes obtengan financiación. "La respuesta siempre es 'dadnos nombres y apellidos', pero no sirve de nada. Necesitan liquidez y quieren mantener el dinero en su caja", afirman. "Esto demuestra que la crisis es financiera, y no inmobiliaria" es la frase que ahora hace fortuna entre los promotores, junto a la acusación de que la banca les "boicotea" las ventas.

También los agentes de la propiedad inmobiliaria (API) arremeten contra la banca. El primero fue el presidente de los intermediarios catalanes, Joan Ollé, quien afirma que convocará a las entidades para exponerles su malestar. "No vendemos por culpa de sus problemas de falta de confianza interna y de liquidez", sostiene enojado Ollé. Y agrega que ya que ellos fueron "el elemento excitador" al dar créditos "con alegría", ahora deben asumir "sus responsabilidades". El presidente de los API de España, Santiago Baena, apoya a Ollé, y avanza que de momento todos los acuerdos de colaboración entre los intermediarios y los bancos "están parados" por las trabas que les imponen.

¿Cuáles son estas trabas? Tanto promotores como intermediarios coinciden al describirlas: como máximo se da el 80% del valor del piso (a veces ni eso, dicen) y no se da ninguna facilidad para la entrada; se piden garantías a veces imposibles de cumplir (avales inmobiliarios de otro familiar incluidos); el director de la oficina le espeta al cliente que los precios tienen que bajar mucho más o que los intereses van a subir bastante, o bien advierten al cliente de que si la empresa entra en suspensión de pagos perderán su dinero.

Los bancos y cajas, al menos de forma oficial, niegan haber cerrado el grifo. "Se sigue dando crédito. Es cierto que no de forma tan alegre, pero es que nuestras entidades nos dicen que en las oficinas tampoco hay tanta demanda, y ahora mismo, tal y como está el mercado de inversión y financiación, es inevitable ser más selectivo", sostiene un portavoz de la Confederación Española de Cajas de Ahorros. De igual modo, una portavoz de la Asociación Española de Banca afirma que "los bancos atienden toda la demanda solvente que les llega, puesto que éste es su negocio".

Pero en un banco mediano admiten que niegan hipotecas que antes darían y que financiar al 80% ya les resulta "incómodo". "Los precios sí bajan, y puede ser que al cabo de dos años ese 80% sea el 100% del valor de tasación", afirma.

Los agentes inmobiliarios (API) culpan a la banca de impulsar el frenazo inmobiliario

Salvador Sabrià/ elperiodico
Barcelona

• El precio de los pisos usados ha bajado un 9% en Barcelona en un año

Los agentes de la propiedad inmobiliaria (API) atribuyeron ayer a la banca y su política de restricción del crédito gran parte de culpa del actual parón de las compraventas inmobiliarias. El presidente del Colegio de API de Barcelona, Joan Ollé, anunció ayer que intentará convocar a la banca en nombre del Consejo de colegios de API para "hablar clarito de esta situación e intentar buscar soluciones".

"En las oficinas de banca están poniendo trabas que no son razonables al comprador de un piso para persuadirle que no compre. La banca fue la primera excitadora de la situación actual del mercado y ahora no puede eludir sus responsabilidades y espantar a los clientes", se quejó Ollé. Según los API, hoy se realizan en Barcelona un 20% de las operaciones que se hacían hace dos años, a pesar de que continúa habiendo oferta y demanda de vivienda.

El estancamiento del mercado explica, en parte, la caída del 9% del precio medio de los pisos de segunda mano en Barcelona en el segundo trimestre del 2008 respecto al mismo trimestre del año pasado. El último informe de la red de los API, Comprarcasa, sitúa el precio medio por metro cuadrado en la capital en 4.733 euros, frente a los 5.179 de hace un año. Los precios bajan en todos los distritos de Barcelona. Ollé explicó que, ante las dificultades de financiación bancaria, los API buscarán otras soluciones para el comprador y el vendedor, como el alquiler con opción a compra.

El Ministerio de Vivienda informó ayer de que los precios del suelo urbano registraron en España una caída del 7,7% interanual en el primer trimestre del 2008 y el número de transacciones de suelo se redujo un 30,6%.Los promotores atribuyen también a la banca gran parte de la responsabilidad en este frenazo. De hecho, el propio sector financiero reconoce que ha cerrado el grifo para operaciones de compra de suelo.

Las ayudas a jóvenes dan pie a subidas en los alquileres

Lluís Pellicer/ elpais
Barcelona

Consumidores e inquilinos denuncian aumentos abusivos

-A éstos, en vez de 700 euros, cóbrales 900, que son jóvenes y pueden pedir ayudas.

-¡Qué va!, tienen 35 años y dos hijos, no se la van a dar.

-Pues entonces búscame a uno menor de 30.

El profesor de Teoría Económica de la Universidad de Barcelona Gonzalo Bernardos presenció hace escasas semanas esta conversación entre un propietario y un administrador de fincas. Las ayudas para la emancipación, con una dotación de 210 euros y destinadas a jóvenes de entre 22 y 30 años que ingresen hasta 22.000 euros, están dando pie a abusos. Organizaciones de consumidores e inquilinos denuncian haber recibido numerosas consultas por subidas de alquiler injustificadas. "Se veía venir, si hay mucha demanda y poca oferta, cualquier subvención se traslada directamente al propietario. Sabe que le van a pagar más con el mismo esfuerzo", sostiene.

Marta P., de 26 años, vive en un piso de 40 metros cuadrados en el barrio barcelonés del Raval, por el que paga 650 euros. "La ayuda me venía muy bien, pero cuando intenté acogerme a la subvención resulta que no constaba ningún número de referencia catastral", explica. Se lo comentó al propietario, quien le dijo sin ruborizarse que el contrato era "de algún modo ilegal", pero que lo podían arreglar. Con una condición: "Ya que vas a pedir la ayuda, te subiré el alquiler 120 euros".

El presidente de la red de ventas de los Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (API) de Barcelona, Juan José Aguilera, lo admite. "Sí, hay propietarios que piden que sólo busques a un inquilino que esté dentro de la edad para recibir la ayuda. Los dueños piensan que le podrá pagar más o que será más solvente", asiente. Los API de Madrid, en cambio, prefieren no opinar. "Es indetectable", afirma el presidente de los agentes de la comunidad, Jaime Cabrero.

Varias organizaciones reconocen haber recibido consultas sobre esta práctica. En general, hay tres casos habituales: el joven que está viviendo en un piso sin contrato y pide formalizarlo; el chaval que estudia y va renovando su alquiler cada año y pide hacerlo por cinco para pedir la ayuda, y el que va a ver un piso y se encuentra con que le preguntan si va a solicitar la subvención.

"Hemos recibido bastantes consultas. La mayoría, de jóvenes a quienes el dueño les pregunta si van a pedir la ayuda y entonces les suben el alquiler, porque a partir de ese momento el propietario está localizable fiscalmente", explica la presidenta de la Cámara Oficial de Inquilinos de Madrid, Isabel Torralba.

También la Confederación de Consumidores y Usuarios (CECU) explica que recibe quejas de jóvenes que quieren saber si las subidas son legales. "Les decimos que guarden la publicidad del piso, y que si les intentan subir el precio lo denuncien. El problema es cuando no hay anuncio", señala el vicepresidente de CECU, Fernando Moner. Y la mayoría, añade, no tiene la publicidad.

La asociación recuerda que los contratos de alquiler sólo pueden subir lo mismo que el índice de precios al consumo (IPC), por lo que cualquier intento de incremento por las ayudas sí puede ser denunciado. "Si no hay contrato, ya se puede denunciar directamente. Pero antes recomendamos que se pague a una cuenta bancaria o que se guarden recibos", añade Moner.

Fuentes del Ministerio de Vivienda afirman que "en absoluto" este fenómeno está generalizado, y que tampoco les ha llegado ninguna preocupación al respecto por parte de los ayuntamientos o las comunidades autónomas. Además, agregan que los datos de alquiler del Banco de España y del INE no muestran que éste se haya disparado.

No obstante, fuentes del mercado explican que la estadística recoge alquileres nuevos y antiguos. Y los que se firman ahora siguen subiendo. Prueba de ello es que los datos que arrojan las cámaras de propiedad, las empresas o las comunidades son mucho más altos que los del INE. "Cuando hay más demanda que oferta, cualquier ayuda es inflacionista", sostiene Aguilera. Vivienda explica que es denunciable cualquier intento de subir precios si hay contrato. Sin embargo, admite que el ministerio no puede intervenir si no lo hay.

El precio de los pisos usados se estanca en Barcelona

Salvador Sabrià/ elperiodico
Barcelona

• El último trimestre se han vendido la mitad de viviendas que hace un año

A finales del 2006, el presidente del Colegio Oficial de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (API) de Barcelona, Joan Ollé, advirtió de que en el mercado inmobiliario "se acabó la fiesta" y que empezaban tiempos de contención de precios. Ayer presentó la evolución de los precios de la vivienda de segunda mano en Barcelona y los datos le dan la razón porque ahora los pisos se venden al mismo precio que hace un año, lo que, descontando la inflación, equivale de hecho a una rebaja del 4,2%.

Ollé vaticinó que, dado el aumento de estocs de pisos y si no bajan los tipos de interés, la moderación se mantendrá "durante dos o tres años". El 0% de incremento medio registrado el 2007 en Barcelona se distribuye de forma distinta entre distritos, ya que en más de la mitad (seis) se han registrado caídas de precios, y en los otros subidas mínimas, excepto en Nou Barris, la zona más barata de la ciudad, que se ha encarecido un 20% interanual. "Lo que está ocurriendo es que se está produciendo una recomposición de precios entre las distintas áreas de Barcelona y estamos volviendo a una época de mayor racionalidad", explicó Juan José Aguilera, presidente de la asamblea de Comprarcasa, el portal inmobiliario de los API.

La mitad de operaciones

No solo se venden los pisos más baratos, sino que se compran muchos menos que hace un año. En concreto, en el último trimestre del 2006, los API vendieron 1.015 viviendas en la ciudad, el doble que en el último trimestre del 2007 (505 unidades) a falta de dos semanas para cerrar el año. Ollé atribuyó la caída de ventas al aumento de las dificultades de los compradores para pagar las cuotas mensuales de las hipotecas, que se han incrementado tanto por la subida de tipos, como por el aumento del euríbor y del diferencial que aplican los bancos. "Pasar del 3% de interés medio que se pagaba en las cuotas mensuales el 2005, al 5,5% de ahora supone una subida del importe de la cuota del 25%", dijo.

El plazo medio para una venta ha pasado de dos meses en el 2005 a seis ahora, "con precios ajustados".

En el mercado de alquiler, la evolución es a la inversa. Crece la demanda, incentivada por ayudas públicas, pero como no aumenta al mismo ritmo la oferta los precios van al alza.

Los API piden a los bancos que solucionen sus problemas de autoconfianza y den más créditos

Efe/ lavanguardia
Barcelona

El sector bancario ha obtenido muchos beneficios durante los años de bonanza constructora por lo que ahora debería solucionar sus problemas de autoconfianza y dar créditos hipotecarios a los consumidores, ha reclamado el presidente del Colegio de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (API), Joan Ollé.

Ollé ha hecho esta demanda en rueda de prensa antes de la presentación del nuevo portal 'tucasaenbarcelona.com' en el espacio del Colegio de Apis de Barcelona en el salón inmobiliario Barcelona Meeting Point, que se celebra estos días en la ciudad condal.

El agente inmobiliario ha indicado que la demanda de compra de pisos existe aunque se ha estancado ante la reducción de los créditos y el aumento de los tipos de interés, entre otros aspectos.

Joan Ollé ha reclamado a los bancos que solucionen sus problemas de falta de autoconfianza y que se pongan a disposición de los consumidores que desean adquirir sus viviendas.

Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) el número de hipotecas sobre viviendas firmadas durante el pasado mes de agosto en Catalunya se situó en las 14.134, lo que supone un descenso del 22,6% respecto al mismo periodo del año anterior, cuando la cifra ascendió a 18.271 hipotecas.

A pesar de este notable descenso, Catalunya se mantiene en segunda posición entre las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas sobre viviendas en agosto, sólo por detrás de Andalucía, con 18.699 nuevos contratos.

Por otra parte, Ollé ha vaticinado que la ley de la vivienda que se tramita actualmente en el Parlament clarificará el sector de la compra y venta de inmuebles en esta comunidad y que en los últimos doce meses ya se ha observado un descenso del 35% aproximadamente de los establecimientos existentes en Barcelona del sector.

La nueva normativa incluye la obligatoriedad de estar registrado como agente de la propiedad inmobiliaria, disponer de seguros de caución y de responsabilidad civil "potentes" y un régimen sancionador, según Joan Ollé, que "abre el campo a un juego diferente" en el sector.

La ley incluirá una disposición adicional en la que la Generalitat instará al Gobierno central para que se defina la cualificación profesional de los Apis, una cuestión fundamental para estos profesionales.

El nuevo portal inmobiliario gestionado por el Colegio de Apis de Barcelona concentrará toda la oferta de compra, venta y alquiler de viviendas de los agentes de la propiedad asociados a este colegio profesional de la provincia de Barcelona, ha explicado Joan Ollé.