El beneficio de la banca mediana cae un 14,6% hasta junio y su morosidad se sitúa en el 3,3%

EP/ cotizalia

La banca mediana -Banesto, Bankinter, Banco de Valencia, Banco Sabadell, Banco Guipuzcoano y Banco Pastor- obtuvo un beneficio conjunto de 1.061,2 millones de euros en el primer semestre del ejercicio, lo que supone un descenso del 14,6% respecto al mismo periodo del año anterior.

Estos bancos lograron sortear los 'números rojos' hasta junio de forma global, pero padecen en sus cuentas de resultados los efectos tanto de la crisis financiera internacional como de la recesión en España, que han multiplicado por más de dos su tasa de morosidad media, hasta elevarla al 3,3%.

De hecho, el incremento de la tasa de impago y la previsión de que este ratio continúe aumentando en los próximos meses ha llevado a las entidades engordar su colchón de provisiones para insolvencias, reduciendo así su cuenta de resultados.

Las previsiones del propio sector apuntan a que la morosidad seguirá creciendo hasta cifras cercanas a las registradas en la crisis de los 90, por lo que las entidades tendrán que seguir sacrificando resultados en aras de las dotaciones.

El hundimiento del beneficio acumulado en los seis primeros meses de 2009 frente al mismo periodo del año precedente contrasta con el descenso de las ganancias de sólo el 10% registrado en el conjunto del ejercicio 2008 respecto a 2007.

Asimismo, la caída del beneficio de la banca mediana hasta junio es superior a la experimentada por las ganancias de la gran banca -integrada por Santander, BBVA, Caja Madrid, La Caixa y Popular- con un recorte del 12,6%.

Sin embargo, el descenso del beneficio de la banca mediana se está desacelerando, ya que en el primer trimestre fue del 23%. Ahora también compara mejor con el de la gran banca, ya que en los tres primeros meses del año la brecha era de cinco puntos porcentuales.

Banesto, líder en beneficios

Banesto fue la entidad que alcanzó un mayor beneficio en el primer semestre, con 409,5 millones de euros, cifra que arroja un descenso del 8,9% respecto al primer semestre de 2008 y que recoge una dotación de 77 millones en provisiones voluntarias.

El Sabadell ocupó el segundo puesto del ranking de aportaciones al beneficio conjunto con 332 millones de euros, y también se colocó en el segundo lugar en cuanto a la comparativa de mayores descensos de ganancias, con una caída del 22,5%. El banco que preside Josep Oliu destinó 137,9 millones de euros adicionales a provisiones.

Bankinter ganó 138,6 millones hasta junio, lo que significa un 4,7% menos, el menor descenso registrado en el conjunto de entidades que integran la banca mediana.

Al contrario, el Pastor registró la mayor caída del beneficio hasta junio, del 34%, con 82 millones de euros, tras dedicar 75 millones de euros a saneamientos voluntarios, por lo que excluyendo el impacto de éstos en la cuenta de resultados la entidad habría ganado un 8% más hasta junio

Banco de Valencia redujo su beneficio un 9,8%, hasta 71,7 millones de euros, también por las mayores dotaciones para cubrir insolvencias futuras, mientras que el Guipuzcoano ganó 27,4 millones hasta junio, lo que arroja una bajada del 5,8%.

Los API piden a los bancos que solucionen sus problemas de autoconfianza y den más créditos

Efe/ lavanguardia
Barcelona

El sector bancario ha obtenido muchos beneficios durante los años de bonanza constructora por lo que ahora debería solucionar sus problemas de autoconfianza y dar créditos hipotecarios a los consumidores, ha reclamado el presidente del Colegio de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (API), Joan Ollé.

Ollé ha hecho esta demanda en rueda de prensa antes de la presentación del nuevo portal 'tucasaenbarcelona.com' en el espacio del Colegio de Apis de Barcelona en el salón inmobiliario Barcelona Meeting Point, que se celebra estos días en la ciudad condal.

El agente inmobiliario ha indicado que la demanda de compra de pisos existe aunque se ha estancado ante la reducción de los créditos y el aumento de los tipos de interés, entre otros aspectos.

Joan Ollé ha reclamado a los bancos que solucionen sus problemas de falta de autoconfianza y que se pongan a disposición de los consumidores que desean adquirir sus viviendas.

Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) el número de hipotecas sobre viviendas firmadas durante el pasado mes de agosto en Catalunya se situó en las 14.134, lo que supone un descenso del 22,6% respecto al mismo periodo del año anterior, cuando la cifra ascendió a 18.271 hipotecas.

A pesar de este notable descenso, Catalunya se mantiene en segunda posición entre las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas sobre viviendas en agosto, sólo por detrás de Andalucía, con 18.699 nuevos contratos.

Por otra parte, Ollé ha vaticinado que la ley de la vivienda que se tramita actualmente en el Parlament clarificará el sector de la compra y venta de inmuebles en esta comunidad y que en los últimos doce meses ya se ha observado un descenso del 35% aproximadamente de los establecimientos existentes en Barcelona del sector.

La nueva normativa incluye la obligatoriedad de estar registrado como agente de la propiedad inmobiliaria, disponer de seguros de caución y de responsabilidad civil "potentes" y un régimen sancionador, según Joan Ollé, que "abre el campo a un juego diferente" en el sector.

La ley incluirá una disposición adicional en la que la Generalitat instará al Gobierno central para que se defina la cualificación profesional de los Apis, una cuestión fundamental para estos profesionales.

El nuevo portal inmobiliario gestionado por el Colegio de Apis de Barcelona concentrará toda la oferta de compra, venta y alquiler de viviendas de los agentes de la propiedad asociados a este colegio profesional de la provincia de Barcelona, ha explicado Joan Ollé.

La banca española tiene 1.000 millones en hipotecas basura

Virgina Zafra/ publico

El 0,03% del patrimonio de la banca española está comprometido en 'subprime'. Lo que parece inapreciable alcanza el 6,4% de los beneficios del primer semestre

Las entidades financieras españolas han negado, una por una, en las últimas semanas que tengan implicación alguna con las hipotecas basura de Estados Unidos. El propio Emilio Botín, según Efe, dijo ayer que el sistema financiero español "no está afectado en absoluto".

Parece que algo sí. El Banco de España ha reconocido que en junio tenían 1.000 millones invertidos en esos activos, el 0,03% de su patrimonio.Al supervisor del mercado financiero español, esta cuantía le parece "completamente marginal" y "prácticamente nula", porque -a su juicio- apenas puede afectar a la rentabilidad y solvencia del sector, al que ve, además, bien preparado para superar la crisis.

La cifra, sin embargo, no es tan irrelevante si finalmente se traduce en pérdidas, ya que representa el 6,4% de los beneficios del primer semestre, cuando las entidades financieras españolas ganaron 15.529 millones, un 25,6% más.

Hay que recordar que el 20% de las hipotecas concedidas en EEUU durante 2006 fueron hipotecas basura y en el 42% de ellas había escasa o ninguna verificación, según Caixa Catalunya.

Los morosos crecen un 22,9%

Junto a su riesgo en hipotecas de difícil cobro de Estados Unidos, las entidades españolas están viendo cómo aumentan los créditos morosos en España. Entre junio de 2006 y junio de 2007, crecieron un 22,9%, hasta 17.817 millones, lo que elevó tres centésimas la morosidad y la situó en el 0,65%. El Banco de España tampoco está preocupado por esta evolución y la considera consecuencia lógica del aumento del crédito y la subida de tipos de interés.

Los que más han incrementado la morosidad han sido las familias en sus hipotecas y las constructoras y promotoras inmobiliarias, aunque ninguno de los casos supera el 0,5%.El Banco de España dice que la morosidad seguirá creciendo los próximos meses, pero sin llegar al 4% que alcanzó en la crisis inmobiliaria de 1993.

Romeu: beneficios bancarios

Romeu, hoy, para El País.

La banca mediana aumenta un 21,11% su beneficio hasta septiembre y crece más rápido que los grandes

Europa Press / cotizalia - 02/11/2007

Los seis principales bancos medianos que operan en España aumentaron su beneficio hasta septiembre en un 21,11%, con lo que crecen a un ritmo algo superior a la gran banca, que lo hizo en el entorno del 19% en el mismo periodo, según datos recogidos por Europa Press.
En concreto, Banesto, Banco Sabadell, Bankinter, Banca March, Banco Pastor y Banco de Valencia registraron un beneficio neto conjunto de 1.930,19 millones de euros en los primeros nueve meses de 2007, frente a los 1.593,7 millones de euros del mismo periodo del año pasado.

De esta forma, tanto la mediana como la gran banca española han sorteado las turbulencias de los mercados de crédito desatada por la crisis de las hipotecas 'subprime' o de alto riesgo en Estados Unidos, a pesar de las voces negativas levantadas sobre los bancos medianos por algunas importantes firmas y bancos de inversión, como Citi o Merrill Lynch.

En todo caso, los beneficios de estos bancos está aún a mucha distancia de los cinco grandes --Santander, BBVA, 'la Caixa', Caja Madrid y Banco Popular--, que registraron un beneficio neto de 15.349 millones de euros hasta septiembre, respecto a los 12.891 millones del mismo periodo de 2006.

Todos los bancos medianos han avanzado en sus resultados hasta septiembre, a excepción de Banca March, que ganó un 35,2% menos durante este periodo, debido a los importantes extraordinarios que registró el año pasado, cuando contabilizó las plusvalías generadas por la venta de Carrefour.

La entidad que mejoró más respecto a la marca de 2006 fue Bankinter, que aumentó su beneficio neto un 77,7% hasta septiembre, con 314,6 millones de euros, frente a los 177 millones de euros del mismo periodo del año pasado.

Sabadell toma el relevo de Banesto con el mayor beneficio

Además, se produce un relevo al frente de la clasificación en la banca mediana y si a septiembre de 2006, Banesto era la entidad con un mayor beneficio, este año se trata de Banco Sabadell, quien con 604,47 millones de euros y un 40,1% más toma el testigo.

Banesto, por su parte, mejoró su beneficio un 13,3% más, con 584,1 millones de euros, frente a los 515,53 millones de euros registrados el pasado año.

Banco Pastor y Banco de Valencia mejoraron su beneficio hasta septiembre en un 25% y 19,8%, respectivamente. El banco gallego alcanzó un neto de 154,12 millones de euros, mientras que el valenciano obtuvo un beneficio de 104,9 millones de euros en los primeros nueve meses del año.

La crisis ha revelado la "solidez" del sistema español

El Banco de España destacó el miércoles a través de su boletín económico la solidez patrimonial del sistema financiero español ante las perturbaciones en los mercados financieros, y señaló que los únicos "posibles riesgos" radican en "la posibilidad de que las tensiones actuales no se resuelvan en un plazo razonable de tiempo".

En todo caso, los bancos han reconocido al organismo supervisor que la crisis de los mercados de crédito se ha traducido en criterios más exigentes tanto en la financiación a empresas como en la de vivienda para particulares, y prevén, además, que el efecto sea algo mayor durante el último trimestre del año, lo que podría tener su reflejo en los resultados anuales.

Manel Fontdevila. "Dan ganas de sacar..."

Público

Caja Madrid reduce al 8,9% el crecimiento de las hipotecas

expansion

El beneficio neto de Caja Madrid en los nueve primeros meses del año ascendió a 1.267 millones de euros, con un incremento del 44,4%. Estas cuentas recogen un freno, al 8,9%, del aumento del crédito para hipotecas, y no incluyen aún las plusvalías cercanas a los 2.500 millones de euros obtenidos por la caja con la opa a Endesa.

La mejora en los beneficios estuvo apoyada en el incremento del 16,7%, hasta los 248.544 millones de euros en su volumen de negocio.

En este apartado, continuó la senda alcista en el crédito concedido a los clientes, con otro 17,2% de repunte, para totalizar 104.156 millones de euros. El crédito a empresas creció en este periodo a mayor ritmo, un 27,2%.

Una evolución más moderada presentó el crédito destinado a hipotecas, con un repunte del 8,9%. Según la propia caja, la concesión de hipotecas "continuó manifestando una clara moderación respecto a las tasas de crecimiento registradas en los ejercicios anteriores.

La caja de ahorros señalaó respecto a la evolución de los márgenes de negocio que crecieron todos "pese al entorno de inestabilidad de los mercados", especialmente el de explotación, que aumentó un 13,1%, hasta los 1.665 millones de euros.

Con las cuentas del tercer trimestre ya cerradas, Caja Madrid obtuvo unas plusvalías próximas a los 2.500 millones de euros al acudir a la opa lanzada por Acciona y Enel sobre Endesa.

Hipotecas inversas: al final, el banco se quedará con la casa

DENUNCIAS POR VIVIENDA

Las hipotecas inversas son el último invento para alimentar, aún más, los beneficios de la banca.

Después de esclavizarse toda la vida para pagarse una hipoteca, la solución que se le ofrece al jubilado es que malvenda su casa al banco para sobrevivir con su exigua pensión. La entidad le pagará una renta durante unos años, y, cuando se le acabe, el banco se quedará con la casa a menos que vuelvan a hipotecarse los familiares.

Es decir: por la misma casa que le costaría a un joven pagar una hipoteca de 1200 € al mes en 35 años, el banco se la compraría a un anciano por 500 € en 15 años.

Lo que extraña es que los medios no dejen de promocionar este producto tan dudoso.

Los notarios demandan mejoras fiscales en las hipotecas inversas

Expansión.com, 03/08/2007, por Lorenzo Ramírez

Los expertos solicitan avances en el tratamiento de los instrumentos privados de cobertura por dependencia. El objetivo: promover la iniciativa privada y pagar menos impuestos.

Cada vez estará más de moda recurrir a las hipotecas inversas como un seguro para la vejez. Se trata de créditos para mayores de 65 años que, siendo propietarios de una vivienda –ricos en patrimonio, pero no tanto en metálico–, quieren convertir su inmueble en dinero disponible de carácter periódico, es decir, en una renta mensual.

El Gobierno ha aprobado su regulación y las Cortes deben ratificarla, pero los expertos reunidos en el seminario La defensa jurídica de las personas vulnerables –organizado en La Universidad Internacional Menéndez Pelayo (UIMP) de Santander, por el Consejo General del Notariado– creen que los grupos parlamentarios deben incluir mejoras fiscales en el texto definitivo.

“Las reducciones fiscales para las hipotecas inversas podrían hacerla atractiva; sin embargo, el panorama a día de hoy, antes de su futura regulación, no parece especialmente halagüeño para esta figura”, explicó ayer el notario Ángel Serrano durante su participación en el curso. A su juicio, este producto financiero es una óptima solución para las personas mayores o aquellos ciudadanos que sufren una dependencia severa, que cuentan con un piso en propiedad y que desean recibir unos ingresos de carácter vitalicio complementarios a su pensión o subsidio social.
De hecho, esta figura está teniendo un notable éxito en países como Gran Bretaña, donde las hipotecas inversas ascienden a 83.000, por un valor que ronda los 6.000 millones de euros. Uno de cada tres hogares de personas mayores en España tiene ingresos inferiores a 9.000 euros anuales y en 2020 el grupo de personas de más de ochenta y cinco años habrá aumentado un 50%.

Sin embargo, el proyecto de ley donde se recoge este producto debería revisar algunas cuestiones, además de los incentivos fiscales, como la obligatoriedad de que la hipoteca inversa tenga que solicitarse exclusivamente sobre la vivienda habitual. Lo que se trata es de garantizar una prestación periódica al beneficiario, por lo que “no está justificado que la vivienda habitual tenga que ser el único inmueble sobre el que pueda constituirse la hipoteca inversa, ya que dejaría sin posibilidad de acudir a solicitar este tipo de crédito a las personas que vivan en régimen de arrendamiento, pero que tengan bienes inmuebles susceptibles de ser hipotecados”, señala el notario.

Además, al exigirse por parte de las entidades financieras que la vivienda esté ubicada en una población con un mercado inmobiliario rentable, “supone otro obstáculo si justo la casa principal no se encuentra en dicho ámbito y sí, sin embargo, otros inmuebles”, añadió el fedatario público.

Para la economista y abogada Concepción Carballo, figuras como la hipoteca inversa o la renta vitalicia son útiles para paliar la difícil situación en la que vive gran parte de la tercera edad. “Es necesario que el Gobierno dicte normas con incentivos fiscales que promuevan la iniciativa privada. Pagar menos impuestos contribuye a mejorar la acción social”, indicó.