El Euribor cierra septiembre en la tasa más baja tras un año de caídas

EP/ elmundo
Madrid

El indicador al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España ha situado su tasa diaria en el 1,235%, con lo que cerrará el mes de septiembre en el 1,26% y sumará doce meses consecutivos de caídas.

A tan sólo dos días hábiles para que finalice el mes, la tasa de septiembre es la más baja de la historia del indicador y recorta en más de cuatro puntos porcentuales el nivel de septiembre de 2008, cuando se situó en el 5,384%.

Los usuarios que tengan una hipoteca media de unos 150.000 euros, a 30 años y con un diferencial de 0,85% (las entidades lo han incrementado en el último año), pagarán 554 euros al mes si se aplican el Euríbor de septiembre, 345 euros menos que hace un año.

Pese a la bajada del EurIbor, el número de hipotecas constituídas sobre viviendas se encuentra en niveles muy bajos, ya que ascendió a 58.995 el pasado mes de julio, lo que supone una caída del 19,1% respecto a hace un año y un descenso del 4,5% sobre el mes de junio, según la estadística de hipotecas publicada hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con este dato, son ya 25 los meses consecutivos en los que baja en tasa interanual el número de viviendas hipotecadas, aunque este mes la disminución ha sido ligeramente inferior a la de meses anteriores, con descensos superiores al 20% desde enero de 2008 (exceptuando abril de aquel año).

Los expertos consultados apuntan que el EurIbor continuará descendiendo hasta situar su nivel más bajo en torno al 1,20%, y que se mantendrá en este nivel hasta la segunda mitad de 2010. A partir de esta fecha, el indicador volverá a subir progresivamente, hasta alejarse de los niveles mínimos actuales.

Los analistas de Atlas Capital subrayan que mientras los tipos de interés sigan estables el indicador no repuntará, aunque señalan que si los Gobiernos comienzan a aplicar algunas medidas, como la reducción de liquidez, pueden contribuir a que el Euríbor comience a repuntar.

Cajas y sector inmobiliario

EXPANSIÓN

Después del desembarco de las sociedades inmobiliarias creadas por los principales bancos y cajas españolas, llega el turno de las cajas de tamaño medio.

Algunas de ellas optaron por aliarse con el grupo Gerens Hill para poner en común sus carteras de activos inmobiliarios, valorados en 200 millones de euros, frente a las que optaron por integrarse en el vehículo desarrollado por Ahorro Corporación, denominado ACSI.

Del proyecto Aliancia ya ha nacido la primera sociedad, Aliancia Zero, en la que, hasta ahora, han confirmado su presencia Caja Burgos, Caja Canarias y Caja Rioja.

La sociedad gestora, filial de Gerens Hill, será la encargada de dar salida a una cartera de activos de los que el 40% es suelo, que podría incrementarse en los próximos meses cuando se clarifique el escenario de fusiones en que se haya inmerso el sector desde que el Gobierno lanzase el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob).

El interés de las entidades financieras en este tipo de vehículos reside en que los activos inmobiliarios salen de sus balances, figurando en el de la nueva sociedad, reduciendo su exposición al sector y recuperando parte de las provisiones vinculadas.

El futuro de Aliancia y las sociedades que se constituyan en los próximos meses podría pasar, a medio plazo, por la salida a bolsa, confirmando así que no se trata de un parche temporal, sino que el modelo de negocio ha llegado para quedarse.

Los usuarios cargan contra los topes a la bajada de las hipotecas

Agustí Sala/ elperiodico
Foto: Efe/ Eduardo Abad
Barcelona

Las organizaciones de consumidores se lanzaron ayer en tromba a denunciar «los abusos» que, a su entender, cometen los bancos y las cajas, y que «impiden repercutir las bajadas del euríbor a las hipotecas». Muchos contratos impiden que los préstamos bajen del 2,5% o el 3%, aunque también tienen techos de subida de entre el 8% y el 10%, según datos de diversas entidades.

Las quejas de organizaciones como Facua-Consumidores en Acción o la asociación de usuarios bancarios Adicae se producen cuando el principal índice de referencia hipotecario --el euríbor-- está en mínimos históricos. El de agosto acabó en el 1,334% y ayer siguió a la baja con un cierre diario del 1,300%.

Facua pidió ayer al Gobierno que actúe contra estas «prácticas abusivas» que, en su opinión, «están impidiendo que las cuotas de las hipotecas se revisen repercutiendo en su totalidad los descensos del euríbor». Esta organización asegura que los usuarios «podrían pagar cientos o miles de euros menos al año» sin esos topes y por ello lo ha denunciado ante el Instituto Nacional de Consumo del Ministerio de Sanidad.

Esta organización argumenta que muchos de los contratos firmados en los últimos años contienen techos del 14% o el 15%, «que las entidades financieras saben que nunca se alcanzarán», mientras que los suelos «se sitúan en el 3%, 4% el 5% e incluso por encima».

Tal como hacía ayer este diario, Facua recoge un ejemplo para demostrar los efectos de los límites contractuales en las bajadas. Se trata de una hipoteca con un capital pendiente de 150.000 euros a 25 años y referenciada al euríbor más 0,5 puntos. La cuota mensual, con el euríbor de agosto y el 0,5, sería de 623,73 euros. En cambio, con el suelo del 3%, se quedaría en 711,32 y con el tope en el 4%, en 791,76. En el primer caso pagaría en un año 1.051,08 euros más por culpa de la cláusula y en el segundo, 2.016,35.

Adicae dice que «muchos consumidores» no pueden beneficiarse de un euríbor tan bajo como el actual, entre otras cosas, porque hay contratos con cláusulas «que les impiden beneficiarse de esta situación».

En julio, el tipo medio al que se concedieron las nuevas hipotecas fue del 3,187%, con un diferencial de casi 1,8 puntos respecto al euríbor, casi el triple que un año atrás. Las entidades han aumentado ese diferencial para compensar la caída de márgenes por el bajón del euríbor.

Menos carga

El tipo medio de todas las hipotecas vigentes en el mercado en julio --tanto las referenciadas al euríbor como las que no, aunque el primero supone casi el 90% del total-- fue del 4,23% frente al 5,50% de un año atrás. En una hipoteca de 150.000 euros a 25 años supone un ahorro mensual de 110,2 euros o de 1.322,4 euros en un año. En su último informe, el colegio de registradores de la propiedad destaca «la importante mejora» de las condiciones financieras para comprar vivienda.

Las otras referencias para las hipotecas fluctúan menos que el euríbor y, aunque parece que se distancian mucho de este, si se tiene en cuenta que el diferencial que se suma al euríbor actualmente (entre uno y 1,5 de media) la diferencia no es tanta. El índice de bancos se situó en julio en el 2,945%; el de cajas, en el 3,375%, el de deuda, en agosto al 2,572% y el índice CECA (cajas de ahorros), en el 4,875% en julio.

Nuevo mínimo diario para el euríbor, que baja hasta el 1,3%

EP/ cotizalia

El euríbor, tipo de interés al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, volvió a descender hoy hasta situar su tasa diaria en el 1,3%, nuevo mínimo histórico que recorta aún más la tasa mensual. El índice suma siete sesiones de caídas consecutivas en tasa diaria, tras la volatilidad que marcó el mes de agosto, mes en el que el indicador cerró en el 1,334%, según confirmó ayer el Banco de España. Este nuevo descenso recorta en cuatro puntos porcentuales la tasa de hace un año y abarata las hipotecas en 4.000 euros anuales.

A pesar del descenso de hoy, los expertos no descartan que el euríbor pueda volver a protagonizar nuevos movimientos de corrección durante septiembre, aunque señalan que el diferencial con respecto a los tipos oficiales de interés se mantendrá entre 20 y 30 puntos básicos, ya que, a su juicio, el BCE mantendrá los tipos en el 1% en los próximos meses.

No obstante, vaticinan el inicio de la recuperación de la senda alcista del euríbor durante el próximo año, aunque señalan que su alejamiento de los niveles mínimos no se producirá de una manera brusca, sino progresiva, y subrayan que volverán a verse niveles del 4% aunque a largo plazo.