Los usuarios cargan contra los topes a la bajada de las hipotecas

Agustí Sala/ elperiodico
Foto: Efe/ Eduardo Abad
Barcelona

Las organizaciones de consumidores se lanzaron ayer en tromba a denunciar «los abusos» que, a su entender, cometen los bancos y las cajas, y que «impiden repercutir las bajadas del euríbor a las hipotecas». Muchos contratos impiden que los préstamos bajen del 2,5% o el 3%, aunque también tienen techos de subida de entre el 8% y el 10%, según datos de diversas entidades.

Las quejas de organizaciones como Facua-Consumidores en Acción o la asociación de usuarios bancarios Adicae se producen cuando el principal índice de referencia hipotecario --el euríbor-- está en mínimos históricos. El de agosto acabó en el 1,334% y ayer siguió a la baja con un cierre diario del 1,300%.

Facua pidió ayer al Gobierno que actúe contra estas «prácticas abusivas» que, en su opinión, «están impidiendo que las cuotas de las hipotecas se revisen repercutiendo en su totalidad los descensos del euríbor». Esta organización asegura que los usuarios «podrían pagar cientos o miles de euros menos al año» sin esos topes y por ello lo ha denunciado ante el Instituto Nacional de Consumo del Ministerio de Sanidad.

Esta organización argumenta que muchos de los contratos firmados en los últimos años contienen techos del 14% o el 15%, «que las entidades financieras saben que nunca se alcanzarán», mientras que los suelos «se sitúan en el 3%, 4% el 5% e incluso por encima».

Tal como hacía ayer este diario, Facua recoge un ejemplo para demostrar los efectos de los límites contractuales en las bajadas. Se trata de una hipoteca con un capital pendiente de 150.000 euros a 25 años y referenciada al euríbor más 0,5 puntos. La cuota mensual, con el euríbor de agosto y el 0,5, sería de 623,73 euros. En cambio, con el suelo del 3%, se quedaría en 711,32 y con el tope en el 4%, en 791,76. En el primer caso pagaría en un año 1.051,08 euros más por culpa de la cláusula y en el segundo, 2.016,35.

Adicae dice que «muchos consumidores» no pueden beneficiarse de un euríbor tan bajo como el actual, entre otras cosas, porque hay contratos con cláusulas «que les impiden beneficiarse de esta situación».

En julio, el tipo medio al que se concedieron las nuevas hipotecas fue del 3,187%, con un diferencial de casi 1,8 puntos respecto al euríbor, casi el triple que un año atrás. Las entidades han aumentado ese diferencial para compensar la caída de márgenes por el bajón del euríbor.

Menos carga

El tipo medio de todas las hipotecas vigentes en el mercado en julio --tanto las referenciadas al euríbor como las que no, aunque el primero supone casi el 90% del total-- fue del 4,23% frente al 5,50% de un año atrás. En una hipoteca de 150.000 euros a 25 años supone un ahorro mensual de 110,2 euros o de 1.322,4 euros en un año. En su último informe, el colegio de registradores de la propiedad destaca «la importante mejora» de las condiciones financieras para comprar vivienda.

Las otras referencias para las hipotecas fluctúan menos que el euríbor y, aunque parece que se distancian mucho de este, si se tiene en cuenta que el diferencial que se suma al euríbor actualmente (entre uno y 1,5 de media) la diferencia no es tanta. El índice de bancos se situó en julio en el 2,945%; el de cajas, en el 3,375%, el de deuda, en agosto al 2,572% y el índice CECA (cajas de ahorros), en el 4,875% en julio.

¿Qué va a pasar con las promociones de Martinsa-Fadesa? Ni la inmobiliaria lo sabe

Laura Caso/ Jorge Salido/ elmundo
Madrid

Los nubarrones negros del sector inmobiliario descargan con fuerza sobre Martinsa-Fadesa, una de las grandes empresas del sector en España. La promotora se ha declarado en suspensión de pagos y ha presentado un concurso de acreedores voluntario. Pero, ¿qué va a pasar con sus clientes? Ni en la empresa lo saben. Las asociaciones de consumidores dan sus primeros consejos a los compradores y desde el Ministerio dicen que se mantendrán a la expectativa.

La inmobiliaria presidida por Fernando Martín no tiene respuestas sobre el porvenir de sus proyectos en curso. En total, casi 25.000 viviendas repartidas por toda la geografía española y casi 27,5 millones de metros cuadrados potencialmente edificables. Fuentes de la compañía consultadas por suvivienda.es han rechazado pronunciarse sobre la futura estrategia a seguir por Martinsa porque no quieren "hacer especulaciones sobre algo que aún ni los propios directivos tienen claro". Lo que sí es seguro es que de los más de 10.800 millones de euros en que está tasado su patrimonio, más de tres corresponden a obras en curso y cerca de 500.000 a unidades en venta.

Martinsa-Fadesa tiene en marcha 24.916 proyectos residenciales en toda España, la mayoría aún en construcción o pendientes de obtener licencias. El de mayor envergadura es un complejo de 4.000 viviendas rodeadas de campos de golf en Murcia. Los plazos de entrega apremian la toma de decisiones. Salvo un residencial en Madrid, con finalización prevista para 2011, el resto de promociones deberían estar en manos de sus futuros propietarios para 2009 y 2010.

Entre los proyectos que siguen en el aire, muchos de ellos son de alto 'standing'. El ejemplo más destacado es el de Castellana 68 en Madrid, cuyos inmuebles cuentan con aparcamiento robotizado, amplias terrazas y materiales selectos. No menos lujosos son el resto de construcciones de élite que Martinsa-Fadesa se traía entre manos: el complejo Torre Europa en la Ciudad Condal y los residenciales cerca del mar en Sitges (Barcelona), Málaga y Las Palmas de Gran Canaria

Pero, sin duda, lo que más preocupa ahora a los compradores, que ven peligrar la construcción de sus futuros hogares, es la posible pérdida de las cantidades económicas adelantadas. Así, desde la Asociación General de Consumidores (Asgeco) se informa a todos los afectados que, según la Ley de Cantidades Anticipadas en la construcción y venta de viviendas, los clientes tienen derecho a la devolución del importe de la entrada más un 6% de interés anual. Eso sí, siempre y cuando en su contrato de compraventa exista un aval o un seguro bancario por las cantidades adelantadas.

En el mismo sentido, la Federación de Asociaciones de Consumidores y Usuarios en Acción (Facua) considera "preocupante" esta delicada situación tanto desde el punto de vista de los acreedores como de los compradores. Su portavoz, Rubén Sánchez, reclama una solución urgente a la situación de las personas afectadas por la crisis de esta empresa inmobiliaria. "No se debe tomar a broma o mirar para otro lado, todos sabíamos que esto iba a ocurrir", afirma Sánchez.