Los usuarios cargan contra los topes a la bajada de las hipotecas

Agustí Sala/ elperiodico
Foto: Efe/ Eduardo Abad
Barcelona

Las organizaciones de consumidores se lanzaron ayer en tromba a denunciar «los abusos» que, a su entender, cometen los bancos y las cajas, y que «impiden repercutir las bajadas del euríbor a las hipotecas». Muchos contratos impiden que los préstamos bajen del 2,5% o el 3%, aunque también tienen techos de subida de entre el 8% y el 10%, según datos de diversas entidades.

Las quejas de organizaciones como Facua-Consumidores en Acción o la asociación de usuarios bancarios Adicae se producen cuando el principal índice de referencia hipotecario --el euríbor-- está en mínimos históricos. El de agosto acabó en el 1,334% y ayer siguió a la baja con un cierre diario del 1,300%.

Facua pidió ayer al Gobierno que actúe contra estas «prácticas abusivas» que, en su opinión, «están impidiendo que las cuotas de las hipotecas se revisen repercutiendo en su totalidad los descensos del euríbor». Esta organización asegura que los usuarios «podrían pagar cientos o miles de euros menos al año» sin esos topes y por ello lo ha denunciado ante el Instituto Nacional de Consumo del Ministerio de Sanidad.

Esta organización argumenta que muchos de los contratos firmados en los últimos años contienen techos del 14% o el 15%, «que las entidades financieras saben que nunca se alcanzarán», mientras que los suelos «se sitúan en el 3%, 4% el 5% e incluso por encima».

Tal como hacía ayer este diario, Facua recoge un ejemplo para demostrar los efectos de los límites contractuales en las bajadas. Se trata de una hipoteca con un capital pendiente de 150.000 euros a 25 años y referenciada al euríbor más 0,5 puntos. La cuota mensual, con el euríbor de agosto y el 0,5, sería de 623,73 euros. En cambio, con el suelo del 3%, se quedaría en 711,32 y con el tope en el 4%, en 791,76. En el primer caso pagaría en un año 1.051,08 euros más por culpa de la cláusula y en el segundo, 2.016,35.

Adicae dice que «muchos consumidores» no pueden beneficiarse de un euríbor tan bajo como el actual, entre otras cosas, porque hay contratos con cláusulas «que les impiden beneficiarse de esta situación».

En julio, el tipo medio al que se concedieron las nuevas hipotecas fue del 3,187%, con un diferencial de casi 1,8 puntos respecto al euríbor, casi el triple que un año atrás. Las entidades han aumentado ese diferencial para compensar la caída de márgenes por el bajón del euríbor.

Menos carga

El tipo medio de todas las hipotecas vigentes en el mercado en julio --tanto las referenciadas al euríbor como las que no, aunque el primero supone casi el 90% del total-- fue del 4,23% frente al 5,50% de un año atrás. En una hipoteca de 150.000 euros a 25 años supone un ahorro mensual de 110,2 euros o de 1.322,4 euros en un año. En su último informe, el colegio de registradores de la propiedad destaca «la importante mejora» de las condiciones financieras para comprar vivienda.

Las otras referencias para las hipotecas fluctúan menos que el euríbor y, aunque parece que se distancian mucho de este, si se tiene en cuenta que el diferencial que se suma al euríbor actualmente (entre uno y 1,5 de media) la diferencia no es tanta. El índice de bancos se situó en julio en el 2,945%; el de cajas, en el 3,375%, el de deuda, en agosto al 2,572% y el índice CECA (cajas de ahorros), en el 4,875% en julio.

Adicae solicita al Gobierno la suspensión de la referencia del Euribor para las hipotecas

EP/ suvivienda
Madrid

El presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), Manuel Pardos, reclama al Gobierno que suspenda la referencia del Euribor para las hipotecas. Además, califica de "roñoso" al Banco Central Europeo (BCE) por bajar los tipos de interés sólo medio punto.

Pardos ha asegurado que el Ejecutivo debería adoptar nuevas medidas para aliviar el encarecimiento de las hipotecas, entre la que destaca la de "suspender el Euribor con efecto retroactivo" y sustituir este indicador por otro más estable.

Según Pardos, las medidas adoptadas por el Gobierno hasta ahora, como aplazar el pago de las hipotecas a los desempleados y alargar dos años el plazo de las cuentas vivienda "son una chapuza que va contra el mercado y sólo benefician a unos pocos".

Además, el presidente de Adicae ha criticado los planes de ayuda a la banca a través de la recompra de activos financieros, por importe de hasta 50.000 millones de euros, y de los avales del Estado para acceder a la liquidez, alegando que es el sector financiero el que evita que los ciudadanos se beneficien de la bajada del Euribor.

Pardos no se ha aventurado a calcular en qué cuantía y cuándo se beneficiarán los usuarios de hipotecas al reflejar la bajada de los tipos de interés oficiales al Euribor, pero señala que los bancos que no lo repercuten de manera automática. "El Euribor baja a ritmo de tortuga y seguirá a esa velocidad porque está a expensas de que a las entidades les interese bajarlo", asegura.

Aunque Pardos ha querido destacar que la bajada de los tipos aplicada por el BCE era "imprescindible" para España, considera que el instituto emisor "ha sido roñoso, se ha quedado corto", y debería tomar ejemplo de la Reserva Federal estadounidense (FED) que "no se corta" en bajar lo necesario el precio del dinero.

Según los datos de Adicae, las dificultades de las familias para afrontar el pago de la hipoteca provocarán el embargo de cerca de 120.000 viviendas a finales de año, cifra que califica de "escandalosa".

La subidas de los tipos pueden provocar que 120.000 hipotecas estén en riesgo, según Adicae

EP/ ahorro
Madrid

El presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), Manual Pardos, alertó hoy de que la subida de los tipos de interés anunciada ayer por el Banco Central Europeo (BCE) podría provocar que cerca de 120.000 hipotecas entren en riesgo de ejecución en los próximos seis meses.

Esta cifra supondría duplicar los 60.000 créditos hipotecarios actualmente en riesgo, ya que el índice de morosidad pasaría de los actuales 1% en bancos y 1,5% en cajas a cifras de entre el 2 y el 3% en los próximos seis meses. Pardos calificó este aumento de "gravísimo problema social" que dejaría a esas 120.000 familias con hipoteca ante una "situación dramática". Asimismo, añadió que España es el país europeo con mayor número de hipotecas, cerca de los 8 millones, y que los 4 millones de créditos firmados en los últimos seis años podrían "estar en peligro".

Adicae divide las familias de mayor riesgo en: mileuristas, que contrataron hipotecas por 900 euros y actualmente pagan cerca de 1.400 euros; las familias de entre 30 y 40 años, que cuentan con intereses muy altos y tiene hijos; y los emigrantes, que son las primeras víctimas del paro y firmaron hipotecas con intereses abusivos.

Pardos criticó la medida "única y poco eficaz" propuesta por el Gobierno que consiste en alargar los plazos de la hipoteca. "Se anunció como gratuita pero eso depende de las entidades bancarias", apuntó.

"Este año bancos y cajas han seguido exhibiendo beneficios espectaculares, por lo que deberían negociar con las administraciones para cooperar con la reducción de los beneficios", explicó el presidente de la asociación, quien propuso a las cajas destinar su porcentaje destinado a obra social a "sacar adelante a sus clientes precarios".

Soluciones propuestas por Adicae

Adicae propone como soluciones la creación de una Ley de Sobreendeudamiento, que fue propuesta por el PSOE en su programa electoral de 2004 pero que "se encuentra todavía en el cajón", explicó Pardos. Esta regulación, vigente en varios países del al Unión Europea, permitiría a las familias suspender sus créditos en situaciones de necesidad acreditada.

Otra de las medidas sería la "subsidiación", que supondrían establecer "medidas de crédito paralelas a un coste asumible ligado al pago de las cuotas", explicó Pardos. Adicae alertó a los consumidores en apuros del peligro que podrían suponer las empresas se reunificación de créditos, que actualmente carecen de regulación y está fuera del control del Banco de España.

Pardos reclamó una reforma "de urgencia" del artículo 131 de la Ley Hipotecaria para evitar la ejecución "inmediata" de las hipotecas por impagos y establecer un procedimiento extrajudicial en favor de los consumidores. También pidió la "retroactividad" de la posibilidad de reunificar las deudas, incluida en la última reforma de esta Ley, y que sólo pueden acogerse los usuarios que firmaron el crédito a partir del 10 de diciembre de 2007.

Por último, Adicae alertó de que el 92% de los consumidores desconocen las condiciones incluidas en sus créditos hipotecarios y reclamó a las administraciones de consumo el establecimiento de unidades de información para los consumidores. En esta línea, la asociación constituirá a partir de mañana una coordinadora nacional formada principalmente por afectados con la finalidad de informar a los consumidores y de que "el Gobierno y las entidades bancarias reconozcan la representatividad de los consumidores".