La deuda de los hogares españoles alcanzó el récord del 120% en el 2007, según Caixa Catalunya

EP/ elperiodico
Barcelona

La deuda de los hogares españoles alcanzó el récord del 120,1% en el 2007 después de un aumento medio anual del 15,5% desde el año 2000, según el Informe sobre el Consumo y la Economía Familiar de Caixa Catalunya.

En números absolutos, la deuda familiar pasó de los 341.713 millones del 2000 a los 932.911 millones del 2007, lo que muestra "la difícil situación económica y los problemas de disponibilidad de crédito" para hacer frente a la crisis.

El total de pasivos netos contraídos por las familias, sobre todo préstamos a largo plazo, alcanzó los 92.490 millones en el 2007, una cifra muy por debajo de los 123. millones del 2006 y los 106.787 del 2005.

Según el informe, esta progresión de la deuda ha implicado una "acumulación insólita" del 15,5% anual, mientras que el crecimiento de la renta disponible de los hogares es del 7%.

Moody's recorta el 'rating' de varias cajas españolas por su exposición inmobiliaria

Ep / Cinco Días, LONDRES (05-08-2008)

La agencia de calificación crediticia Moody's Inverstors Service anunció hoy su decisión de rebajar los ''ratings'' de las cajas de ahorro españolas Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Caixa Catalunya, Caixa d'Estalvis de Tarragona, Caixa d'Estalvis de Terrassa y Caja de Ahorros de Valencia (Bancaja) por su "elevada exposición" a los sectores de la construcción e inmobiliario, así como por las actuales restricciones de liquidez.

Moody's indicó que los recortes de calificación adoptados hoy suponen la culminación del proceso de análisis abierto el pasado 24 de abril y confirman el acelerado crecimiento de los préstamos con problemas que se ha observado en los últimos seis meses.

En concreto, la agencia rebajó la calificación de Caixa d'Estalvis de Tarragona a Baa1/P-2/C-, con perspectiva negativa. En el caso de Caixa d'Estalvis de Terrassa, el recorte sitúa la calificación de la caja en A3/P-2/C-, con perspectiva estable, mientras que la agencia recortó el ''rating'' de Caixa Catalunya a A2/P-1/C, con perspectiva negativa.

Asimismo, Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) vio rebajada su calificación a A2/P-1/C con perspectiva negativa, mientras que Bancaja sufrió un recorte del ''rating'' hasta A2/P-1/C, con perspectiva estable.

En este sentido, la agencia explicó que la asignación a Caixa Catalunya, CAM y Caixa d'Estalvis de Tarragona de una perspectiva negativa refleja su "mayor vulnerabilidad" en caso de que el ritmo de deterioro observado en los seis primeros meses de 2008 continuara en la segunda mitad del año, lo que afectaría a negativamente a la posición financiera de estas entidades.

Por otro lado, Moody's apuntó que su análisis se llevó a cabo de manera consistente con el escenario macroeconómico central manejado por la agencia en el que se contempla una ordenada corrección del mercado inmobiliario, aunque algo más pronunciada de lo previsto inicialmente por el entorno crediticio global.

La Generalitat cederá viviendas intestadas para usos sociales

Salvador Sabrià/ elperiodico
Barcelona

• La Administración destinará al plan 15 de los 80 pisos que recibe anualmente
• La Fundació Un Sol Món y Adigsa rehabilitarán los inmuebles

La crisis inmobiliaria y la dificultad para vender pisos agudiza el ingenio no solo de los promotores sino también de las administraciones. La Generalitat, que dedica una parte de su política de vivienda a buscar soluciones y dar ayudas a colectivos en situación de exclusión para garantizarles el acceso a una vivienda digna, ha optado por ceder algunos de los 80 pisos que recibe de media cada año de herencias intestadas a la Xarxa d'Habitatges d'Inclusió, en lugar de subastarlas como hacía hasta ahora y dedicar el dinero a fines parecidos.

La Xarxa la gestiona la Fundació Un Sol Món, de Caixa Catalunya, y posee actualmente 406 viviendas en las que viven 1.800 personas. La red incluye a casi un centenar de oenegés. Ahora, el patrimonio de la Xarxa se ampliará con unos 15 pisos más cada año que les cederá la Generalitat de los que obtiene de herencias sin testamento, ni familiares del propietario fallecido hasta el cuarto grado de consanguinidad.

Ayudas público-privadas

Los consellers de Economia i Finances y de Medi Ambient i Habitatge, Antoni Castells y Francesc Baltasar, respectivamente, y el presidente de Caixa Catalunya, Narcís Serra, firmaron ayer el convenio de colaboración que establece el protocolo de cesión de estos pisos. La Generalitat mantendrá la propiedad de los pisos y la Fundació Un Sol Món y Adigsa (la empresa dedicada a gestionar el parque público de vivienda) establecerán una línea de ayudas para la rehabilitación de estos inmuebles, que suelen estar en muy mal estado cuando, después de un largo proceso legal que puede durar hasta cinco años, pasan finalmente a manos de Administración.

Los pisos que se cedan a la Xarxa serán tutelados, destinados a albergar a colectivos que requieren una atención especial, como expresidiarios, víctimas de violencia doméstica y exdrogadictos, entre otros. La Administración se reserva el derecho de reversión automática de los pisos si dejan de cumplir la función de inclusión social a la que se destinan.

La Generalitat tiene unos 500 expedientes abiertos de herencias intestadas, de los que unos 80 incluyen pisos. Cuando se resuelven estos procesos, el patrimonio se reparte entre entidades sociales, habitualmente vinculadas al territorio del que procede la herencia, a través de la Junta Distribuidora d'Herències.

Castells afirmó que con medidas de este tipo, el Govern intenta cumplir su compromiso a favor de "una vivienda digna para todos los ciudadanos, sean las que sean sus circunstancias". El conseller puso la presencia de Caixa Catalunya en el convenio como uno de los valores de la existencia de las cajas de ahorro, cuya obra social permite dedicar dinero a actividades que no entrarían dentro de una lógica marcada exclusivamente por el beneficio.

Enric Mata (director gral. Caixa Catalunya): "Hay que convertir parte del estoc de pisos en vivienda social"

Max Jiménez Botías/ elperiodico
Foto: Joan Cortadellas
Barcelona

--¿Si el gobernador del Banco de España ha hecho un llamamiento para que no se corte el crédito es porque el grifo está cerrado?

--Creo que el gobernador primero ha destacado la solvencia del sistema financiero español. No estamos ante una situación de restricción del crédito. Simplemente ha habido una caída muy importante de la demanda. La demanda de los promotores está un 20% por debajo de la que teníamos el año pasado. La familias que compran vivienda han reducido la demanda en torno al 50%. De manera que no hace falta aplicar restricciones. Otra cosa es que si en algunos sectores de la economía ha aumentado el riesgo, es lógico que la banca analice las operaciones de manera más rigurosa.

--¿Son difíciles de casar los intereses de la oferta y la demanda?

--El sector financiero realiza una gestión ortodoxa: cuando aumenta el riesgo debe extremarse el rigor. Con las turbulencias del mercado, los tipos de interés de la financiación han subido significativamente, así que también hay menos demanda de dinero.

--¿Qué se puede hacer?

--En el mercado inmobiliario hay que aplicar un ajuste para que se pueda dar salida al estoc de viviendas. Hay un amplio parque de pisos de entre 60 y 70 metros cuadrados, fuera de los centros urbanos, para los que Administración y los promotores pueden aplicar una acción concertada. La Administración puede dar ayudas y los promotores bajar precios para convertirlos en viviendas sociales. Hay una demanda latente que solo se puede atender así.

--¿Y ustedes...?

--Tenemos un objetivo de producción de 2.600 millones de euros del conjunto de préstamos para empresas y familia. Representan una caída del 25%, pero no se debe tanto a las restricciones como al ajuste del sector. Por lo que se refiere a la actividad relacionada con la vivienda, la caída es más importante, un 50% menos en abril con respecto al año anterior. Me temo que es una corrección inevitable por la evolución que han tenido los tipos de interés.

--La situación no va a mejorar...

--Es cierto. Con los tipos en el 2% una pareja joven podía suscribir una hipoteca por la que pagaba entre 600 y 700 euros mensuales. Solo con la subida del precio del dinero, la cuota se ha doblado, ha pasado a más de 1.200 euros. Los jóvenes, que son los compradores potenciales de vivienda, no pueden pagarlos.

--¿Cómo afecta a la situación actual la política monetaria del Banco Central Europeo?

-- El BCE tiene el mandato de luchar contra la inflación y eso hace más difícil que entre en una dinámica de bajada de tipos. Pero creo que al final habrá algún retoque a la baja de los tipos. Puede bajar un cuarto de punto a finales de año.

--¿Tiende a normalizarse el mercado del crédito?

--Hay cierta normalidad, se puede empezar a disponer de fondos en los mercados internacionales, pero aún no se han normalizado del todo.
--¿Es tan buena la deuda que emite la banca española como dice el gobernador del Banco de España?

--He echado en falta en las manifestaciones del gobernador algo más de convicción a la hora de trasladar al mercado esta visión de un sistema financiero saneado. En los mercados internacionales aún se penaliza al sistema financiero español.

La venta de Riofisa lanza a Caixa Catalunya que eleva un 39,5 por ciento su beneficio en 2007

EP/ libertaddigital

Caixa Catalunya obtuvo un beneficio neto consolidado de 487,9 millones de euros en 2007, lo que supone un crecimiento del 39,5 por ciento respecto al ejercicio anterior, en buena parte por las plusvalías obtenidas gracias a la venta de la inmobiliaria Riofisa -que sumaron un total de 305 millones de euros-, según anunció este lunes el director general de la caja de ahorros catalana, Josep Maria Loza.

Sin esta operación y otros extraordinarios, el beneficio recurrente de la entidad en 2007 fue de 314,9 millones, un 9,3 por ciento más. Loza atribuyó los resultados globales al "dinamismo del negocio comercial, la expansión territorial y el resultado de las operaciones financieras".

Por partidas, el director general destacó la evolución del margen de intermediación, que creció un 24,5 por ciento, debido en gran parte al aumento del 14,5 por ciento en la operatoria financiera, la mejora del equilibrio entre ingresos y gastos financieros y el incremento del 19,7 por ciento de la aportación de dividendos, expuso Loza.

El margen básico ascendió a 1.188,8 millones, un 17,5 por ciento más, con un crecimiento de las comisiones netas del 7,6 por ciento. El margen ordinario alcanzó los 1.247 millones, un 5,4 por ciento más, impulsado sobre todo por la actividad de seguros, que creció un 37,2 por ciento, hasta los 66,5 millones antes de impuestos.

Por el contrario, el margen de explotación bajó un 4,4 por ciento debido a la menor aportación de la inmobiliaria Procam (con 42,2 millones de resultado antes de impuestos, un 56,1 por ciento menos) y a la ausencia de plusvalías extraordinarias en las operaciones financieras --en 2006 hubo plusvalía de Retevisión Móvil--.

El volumen de negocio creció un 14,7 por ciento, hasta los 108.374 millones de euros, de los que 56.095 millones pertenecían a recursos de clientes gestionados (+12,3 por ciento y un 51,8 por ciento del total) y 52.279 millones a créditos a clientes (+17,5 por ciento y un 48,2 por ciento del total).

Los recursos de clientes gestionados siguen teniendo como máxima partida de ahorro del balance los depósitos a clientes que, con un saldo de 26.264 millones, crecieron un 6,3 por ciento. Con todo, el crecimiento en recursos se concentró en el capítulo de débitos representados por valores negociables, que aumentaron un 27,2 por ciento, gracias a las emisiones de pagarés, de cédulas hipotecarias y de bonos y obligaciones.

Entre las modalidades externas que, en conjunto, constituyeron un 10,1 por ciento del total de recursos de clientes, sobresalió la evolución de los planes de pensiones, que aumentaron un 6,5 por ciento.

En el ámbito de créditos, destacó el crecimiento del crédito con garantía real, que avanzó un 15,6 por ciento, si bien tendió a moderarse a medida que avanzó el año. El capítulo de préstamos personales y cuentas de crédito resultó el más dinámico, con un avance del 29,7 por ciento, gracias a la evolución positiva de los productos de financiación destinados al segmento empresarial. El crédito comercial creció un 9,1 por ciento y la financiación al sector público un 15,3 por ciento.

Incremento de dotaciones

Caixa Catalunya añadió a las dotaciones 100 millones procedentes de los resultados obtenidos de la venta de Riofisa, explicó el director general, que destacó que se trata de una aportación que la entidad ha realizado de forma voluntaria en previsión de las dificultades que puedan surgir en 2008 debido a la desaceleración de la economía.

Loza expuso que 2008 será un año de "preocupaciones para el sector financiero" pero sin punto de comparación con la crisis de 1993, cuando la morosidad superó el 6 por ciento (ahora es de alrededor del 1 por ciento), los intereses hipotecarios llegaron al 14 por ciento (ahora rondan el 5 por ciento), la construcción destruía puestos de trabajo (ahora reduce pero no destruye) y el PIB descendía un 1 por ciento (en Catalunya crecerá entre el 2,5 por ciento y el 3 por ciento en 2008).

Auguró que "puede ser que la morosidad se duplique hasta el 2 por ciento en 2008 pero no pasaría nada", y explicó que la morosidad irrecuperable "es insignificante", de alrededor del 0,10 por ciento, por lo que hay que evitar el "dramatismo".

Sobre la crisis de liquidez internacional, reconoció que las entidades financieras, empezando por las grandes, han iniciado una campaña para captar ahorros ofreciendo intereses por depósitos más elevados que los de los últimos tiempos.

Respecto a las posibles fusiones entre cajas de ahorros catalanas, defendió que no tienen por qué darse, aunque "puede ser que algún día pase", pero no "a corto plazo".

La caja de ahorros finalizó 2007 con 1.192 oficinas, tras 155 aperturas durante el año, y contrató a más de 1.000 empleados. Actualmente, el 37 por ciento de las sucursales se encuentran fuera de Catalunya, pero de momento no tiene planes de aperturas en el exterior, dijo Loza.

La Obra Social de Caixa Catalunya invirtió 79,8 millones en 2007, un 16 por ciento más, repartidos mayoritariamente entre las fundaciones Caixa Catalunya, Territori y Paisatge, Un Sol Món y Viure i Conviure.