Aguirre Newman: El 'stock' de pisos pondrá en una situación insostenible a la banca en año y medio

EP/ cincodias

Así lo indicó en la Jornada del Observatorio de la Vivienda 'Hacia un nuevo sector inmobiliario', en la que precisó que la inclusión de viviendas y bolsas de suelo en sus balances hará que la situación pueda hacerse "insostenible".

Más concretamente, Aguirre apuntó que en el caso del 'stock' de viviendas existe la posibilidad de bajar precios en una horquilla media de entre el 20% y el 40%, si bien precisó que el caso del suelo plantea un problema "sin solución más que a largo plazo".

En este sentido, explicó que "muchas veces se están criticando a los bancos sin darse cuenta de que muchos de ellos están en riesgo de supervivencia". "No es que no quieran financiar a los promotores, es que tienen que ser prudentes", añadió.

Moody’s siembra dudas en la banca

EXPANSIÓN

La agencia de calificación crediticia Moody’s presentó ayer un informe en el que advierte que la banca española necesita provisionar 57.000 millones de euros adicionales para afrontar el previsible deterioro de su cartera de activos, que, según la agencia, “aún no ha alcanzado su punto álgido”.

La advertencia de Moody’s no pilla a nadie por sorpresa. Todo el mundo era consciente de que las entidades españolas partían con cierta ventaja ante la crisis al contar con una regulación financiera que les había obligado a crear un colchón de provisiones. Esa era su fortaleza frente al resto de la banca internacional.

Pero al mismo tiempo, el sector financiero español tiene su particular Talón de Aquiles, que se traduce en una excesiva exposición a la particular crisis que vive el sector inmobiliario. Y no sólo porque casi dos tercios del crédito de las entidades esté concentrado en el mercado hipotecario, sino porque la deuda con promotores, imposible de cobrar por el hundimiento del sector, superaba los 300.000 millones de euros.

En esta tesitura, la entidades han ido buscando soluciones de aliño para esta parte de la deuda, que se han traducido en canje por activos en unos casos, o incluso en refinanciaciones para evitar la quiebra de las empresas y controlar de esa manera que no se disparara la mora.

El objetivo final era ganar tiempo con la esperanza de que se normalizara el mercado y que los activos volvieran a ser líquidos. El problema es que no parece que estemos cerca de que eso ocurra. Las negociaciones que mantienen las entidades financieras con las propias promotoras para refinanciar la deuda están descontando un aplazamiento en el pago de entre cuatro y cinco años, que es el periodo que los agentes están estimando que se puede prolongar el parón en el sector inmobiliario. Los últimos datos sobre el stock de viviendas señalan que hay más de un millón de casas en España que buscan comprador, de las cuales un 10% es propiedad de los bancos.

Con toda seguridad hay un porcentaje de morosidad latente y el margen para eludir el problema es cada vez más estrecho, pero eso no justifica que se siembre la duda sobre la totalidad del sector financiero. Es posible que alguna entidad tenga que retratarse tarde o temprano, pero existen mecanismos para evitar que eso suponga un trauma para el sistema.

Los bancos acuerdan congelar pago parte capital de las hipotecas hasta 2011

Efe/ invertia
Andorra la Vella

El Gobierno de Andorra y la Asociación de Bancos del país (ABA) han acordado congelar durante los dos próximos años el pago de la parte de capital de las hipotecas contratadas para la compra de una vivienda, lo que permitirá una ahorro medio para cada familia de 650 euros al mes.

La decisión, anunciada esta tarde por el jefe de Gobierno andorrano, Albert Pintat, forma parte del paquete de 42 medidas previstas por el Ejecutivo para hacer frente a la crisis económica que afecta al país y que deben estar en vigor en su totalidad en 2009.

Pintat ha explicado que para proteger las rentas familiares se ha negociado con la ABA una medida que permitirá que las familias que hayan contratado una hipoteca por la compra de una vivienda no paguen durante los dos próximos años la cuota mensual de la parte capital, lo que supone, en otras palabras, alargar los plazos de pago vigentes en la actualidad.

El jefe del Gobierno ha explicado que en el caso de una hipoteca, por ejemplo, de 300.000 euros contratada para pagar en un plazo de 20 años, una familia podrá ahorrar hasta 650 euros al mes.

Otra de las medidas implica la congelación de los precios en el alquiler de viviendas, despachos y locales de negocios, comerciales e industriales hasta finales del 2009.

Además, al concluir este periodo, los propietarios de estos inmuebles deberán actualizar o revisar sus precios teniendo como referencia la base del índice de precios de consumo aplicada la última vez.

El Gobierno también ha decidido ampliar los horarios comerciales durante los días de gran afluencia turística, aunque todavía está pendiente de fijar un calendario con la Cámara de Comercio.

El capítulo dedicado a las medidas de carácter social contempla la creación de una pensión de atención social de jubilación dirigida a las personas mayores de 65 años que no dispongan de recursos, que recibirán una pensión equivalente al 50% del salario mínimo, es decir, unos 450 euros.

Por lo que respecta a la contención del gasto en la Administración Pública, Albert Pintat ha adelantado que para el próximo año habrá una congelación en los sueldos de los altos cargos y el personal de relación especial, que, además, pasará a estar formado por 20 personas en lugar de 35, como ocurre actualmente.

En el caso de los funcionarios públicos, el incremento de las retribuciones para el próximo año se llevará a cabo teniendo en cuenta el índice de precios al consumo (IPC), aunque las horas extraordinarias que lleven a cabo no se retribuirán económicamente.

En cuanto a las medidas para estimular el ahorro energético, destaca la modificación sobre el impuesto a la importación de vehículos (IMI), que se reducirá un 50% en el caso de los vehículos que emitan menos de 150 gramos de CO2 por kilómetro recorrido, los camiones que dispongan de un distintivo Euro V y las motocicletas de una cilindrada de 125 centímetro cúbicos.

Los vehículos que emitan menos de 120 gramos de CO2 quedarán exentos del pago de este impuesto.

Albert Pintat ha asegurado que estas medidas son una prueba de la "solvencia" y el "rigor" del Gobierno que preside y cuyos integrantes irán explicando de forma pormenorizada durante los próximos días cada una de ellas en función del ministerio al que afecten.

Según Pintat, la consecución de estas medidas debe llevar a Andorra en el plazo de dos años a iniciar un proceso de expansión que tenga el sector servicios como referencia.

Una banca muy recomendada

Miguel Ángel Valero/ Gaceta de los Negocios

Las entidades financieras que operan en el mercado español captan más de 150.000 clientes por la recomendación de otros. Bancos y cajas convierten a sus clientes en vendedores de sus productos y servicios, de forma que si un usuario logra que un amigo se transforme a su vez en cliente, recibirá una bonificación, ya sea como dinero en efectivo o como regalo.

Esta táctica comercial, tan respetable como otras, se ha convertido en la principal fuente de captación de clientes para algunas entidades financieras, como los bancos por internet. En uno de ellos, uno de cada cuatro nuevos clientes ha entrado en la entidad gracias a este sistema.

La fórmula tiene dos problemas. Uno, que el cliente debe estar contento con la entidad, porque en caso contrario no se la recomendará a nadie. Y dos, que el banco debe tener productos atractivos que sirvan de enganche al cliente recomendado.

Un estudio de TNS Finance, la filial especializada en servicios financieros del grupo de investigación de mercados, señala que solamente un 37% de los clientes de bancos y cajas recomendaría sus entidad a familiares y amigos. Hasta un 20% declara improbable o imposible que efectúe esa recomendación.

Es llamativo que el 27% de los clientes de las cuatro grandes entidades financieras no percibe realmente ventajas a la hora de trabajar con ellas. El problema para las demás entidades es que tampoco parece que las perciban de la competencia.

Este estudio muestra que “la amabilidad y atención de los empleados, uno de los puntos fuertes de la banca española, no es suficiente para retener a los clientes y no contribuye a marcar diferencias”, señala Rosa Peña, directora de Business Solutions de TNS. “Los clientes precisan más que amabilidad, necesitan comprensión y un interés real por sus necesidades”, añade. La conclusión del estudio de TNS es que las entidades financieras “deben buscar vías para marcar una diferencia relevante para sus clientes, y a la vez construir una relación que vaya más allá del puro producto”.