Así es un mes cualquiera en la vida de una pareja gallega de mileuristas

M. Sío Dopeso
lavozdegalicia

Con menos de 2.000 euros, Eva y Cyrille pagan su hipoteca y hacen frente a todos los gastos de su hogar, incluidos los de su hijo Teo. ¿El ahorro? Para ellos, no existe

«No necesitamos un sofá de piel ni un mueble de diseño, tampoco la vida es tan complicada», afirma Eva. Es licenciada trilingüe pero, a pesar de su formación, a sus treinta y pocos años es la primera vez que encadena cinco meses seguidos en el mismo puesto de trabajo que nada tiene que ver con sus estudios -es administrativa en una gestora de cooperativa de viviendas-y empieza a notar cierta sensación de desahogo, tras un par de años difíciles. Gana 1.001 euros al mes, lo mismo que su pareja, Cyrille (francés, de su misma edad), aunque su trabajo de autónomo -hace espectáculos de magia- suele desequilibrar los ingresos en función de las galas. «Hay meses mejores y peores, pero la media anda cerca de los 1.000», explica.

La pareja reside con su hijo, Teo, de tres años, en un primer piso de un inmueble antiguo, en pleno barrio vigués del Calvario. Sus cábalas para llegar a fin de mes son muy parecidas a las de miles de parejas que engrosan el ránking de comunidades con salarios medios más bajos, en el que Galicia ocupa el penúltimo puesto (1.300 euros) solo por delante de Extremadura. En casa de Eva y Cyrille se vive al día y se gasta lo que hay. ¿Tarjetas de crédito? «ni las tenemos ni las queremos», aseguran.

Gastos fijos de la casa y la cuota de la hipoteca. Se llevan un tercio de los ingresos mensuales de Eva y Cyrille. Los recibos del agua, la luz, el teléfono (fijo y móviles), el gas, la cuota de la comunidad y la deuda contraída con el banco para la compra de la vivienda familiar, de la que les faltan tan sólo diez años por pagar (la media oscila entre los 25 y los 30 años), rondan los 500 euros. «Es un edificio antiguo, necesita pintura, reforma y también algún mueble, pero ¿qué vamos a hacer? No da para más. Habrá que esperar a pagar la hipoteca», afirma Eva, sin dejar de esbozar una amplia y relajada sonrisa.

Extras, como impuestos. Cuando los ingresos están tan ajustados y el gasto tan decidido incluso antes de que la nómina entre en el banco, ¿qué ocurre cuando llegan desembolsos extras, como este mes, con el IBI (200 euros)? Eva lo tiene muy claro. «Si llega una factura extra se come mejor o se come peor, pero se paga, no queda más remedio», afirma. La pareja reconoce que lo han pasado realmente mal en algunas ocasiones por culpa de situaciones como ésta. «Ahora ya no, porque entran dos sueldos en casa, pero al principio llegamos a pasar hambre», reconoce ella. ¿Ayuda de la familia? «La de Cyrille está en Francia y yo tengo a mi madre y a una hermana, pero sólo acudiría en casos muy excepcionales», dice Eva.

Capacidad de ahorro al final de mes. La respuesta de ambos es unánime: «No hay ahorro». Y es que una vez sumados los gastos de la casa, la alimentación, la gasolina, el presupuesto que requiere el pequeño y otros gastos menores, pero imprescindibles (aseo familiar, limpieza de la casa) y lo poco destinado a ocio y tiempo libre, el resultado es ajustado milimétricamente a los algo menos de 2.000 euros de ingresos de esta familia, cuya situación y forma de vida coincide con miles de familias gallegas que se encuentran en idéntica situación.

Los préstamos hipotecarios suben 850 euros a pesar del recorte del euríbor

Víctor Relaño/ Gaceta de los Negocios
Madrid

La cláusula del redondeo puede echar por tierra parte de la desaceleración en el alza del coste de los créditos

La tormenta hipotecaria también ha acarreado efectos positivos. La crisis de liquidez vivida por los mercados monetarios ha obligado al Banco Central Europeo (BCE) a renunciar a nuevas alzas del precio del dinero y a inundar de liquidez los circuitos bancarios, lo que ha provocado un frenazo a la escalada alcista del euríbor. La consecuencia ha sido la moderación de la subida anual de este índice, la referencia para la revisión de cuotas de los préstamos hipotecarios. En octubre, el alza anual del índice es 0,85 puntos, frente al punto de subida habitual en meses anteriores. Sin embargo, el préstamo hipotecario medio se encarecerá 850 euros anuales.

El euríbor a un año, el indicador de referencia para la revisión de los préstamos hipotecarios, que se elabora a partir de los tipos de interés aplicados por medio centenar de entidades europeas, dio un frenazo en octubre. La razón no fue otra que la crisis derivada de los préstamos subprime, que obligó al BCE a dejar en segundo plano sus temores inflacionistas y a anclar el precio oficial del dinero en la zona euro en el nivel del 4%.

Aunque el mercado sabe que aún restan como mínimo dos subidas de los tipos de interés, el parón en la senda alcista del coste del dinero ha provocado en octubre un freno a la tendencia alcista que había mantenido el euríbor a un año desde hace exactamente dos años.

El euríbor cede siete centésimas en octubre y se coloca en el 4,65%. La subida anual, la que importa para la revisión de las cuotas de los préstamos, se ha moderado hasta los 0,85 puntos, frente al punto que llevaba subiendo desde marzo. En enero el alza fue de 1,23 puntos y en febrero, de 1,18 puntos.

El encarecimiento de las cuotas de un préstamo medio de 150.000 euros a 20 años de plazo será de unos 71 euros al mes, lo que equivale a 855 euros al año. Hasta ahora, el alza del precio del dinero en los circuitos monetarios había supuesto un encarecimiento de unos 1.000 euros anuales para préstamos de estas características. Con todo, la cláusula del redondeo de muchos contratos (el índice se redondea al cuarto de punto superior) podría comerse parte de los 0,15 puntos menos que subió el euríbor de octubre de 2006 a hoy.

El BCE no va a volver a subir los tipos hasta que la situación no se haya clarificado en el interbancario. Las tensiones de liquidez y las inyecciones masivas de dinero a corto plazo del BCE han conducido a una curva de tipos plana en los depósitos a plazos de tres, seis y 12 meses, que se pagan al 4,65%.